來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)理財(cái)診所

　　用戶具體情況：

　　老師好,我們夫妻在天津,40歲,教授/醫(yī)生,女兒上小學(xué),年收入20萬(wàn),有一套150平的商品房,一部車,無(wú)債務(wù).可能有8-9萬(wàn)公積金,有30萬(wàn)存款.只有養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn).一方老人需在經(jīng)濟(jì)上輕度贍養(yǎng).沒(méi)有理財(cái)意識(shí),懇請(qǐng)指導(dǎo).

　　專家理財(cái)：

　　培養(yǎng)

理財(cái)意識(shí)你好！首先，家庭成員應(yīng)培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，夫妻收入較高，并不意味著不需要理財(cái)。金融資產(chǎn)全部是存款，面臨貨幣不斷貶值、購(gòu)買力逐漸下降(07年7月份CPI同比增5。6%)風(fēng)險(xiǎn)，因此，需要通過(guò)合理規(guī)劃理財(cái)，使家庭資產(chǎn)穩(wěn)步增值，實(shí)現(xiàn)孩子大學(xué)教育目標(biāo)、夫妻養(yǎng)老目標(biāo)等。關(guān)于理財(cái)，如下建議性意見希望對(duì)你有幫助： 1、現(xiàn)金規(guī)劃：收入穩(wěn)定，應(yīng)急備用金夠3~6個(gè)月生活費(fèi)開支即可，另外，家庭應(yīng)有應(yīng)付意外等較大額度開支的存款。 2、投資規(guī)劃：保留應(yīng)急備用金和必要存款外，家庭存量金融資產(chǎn)通過(guò)合理規(guī)劃投資，穩(wěn)健增值。首先，測(cè)試自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)投資偏好和熟悉程度等選擇適合自己的

理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行長(zhǎng)期投資，因無(wú)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，可先介入風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品如短期銀行理財(cái)產(chǎn)品(申購(gòu)新股的)、債券型基金、保守配置型基金等，另外，收入較高，可將資產(chǎn)的10%配置成實(shí)物黃金長(zhǎng)期持有，可抵御通脹、保值增值；

公積金應(yīng)盤活，可取出投資適合的理財(cái)產(chǎn)品。采取基金定投方式，為孩子積累大學(xué)教育金，可長(zhǎng)期定投指數(shù)型基金，定投期限、金額根據(jù)教育目標(biāo)來(lái)定，除生活開支、定投外的月結(jié)余資金購(gòu)買貨幣基金，定期贖回，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好等投資適合的理財(cái)產(chǎn)品。 3、保險(xiǎn)規(guī)劃：夫妻收入較高且穩(wěn)定，在社保基礎(chǔ)上完善意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)(分紅型)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)等，綜合保障額度為年收入10倍。給孩子購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)。(誠(chéng)信金點(diǎn)理財(cái) 關(guān)紅)