本報記者：顏秉光

　　對于很多處于家庭成長期的中青年人來說，夫妻收入穩定、家有幼童，會有強烈的投資理財欲望和謀劃未來的需求。中國光大銀行黑龍江省分行私人業務部的專業人士以趙先生為例，給這類家庭支招。

　　2007年趙先生32歲，妻子30歲，兒子剛剛兩歲。家庭年收入10萬元，支出六萬元，有存款20萬元，并有購房計劃。零售業務部主管劉丹寧認為其家庭的規劃重點應集中在以下幾點：

　　一、 趙先生的職業生涯階段屬于建立期，有學前兒童；事業上已有幾年的工作經驗，應在職進修充實自己，同時擬定生涯規劃確定今后的工作方向，目標是使家庭收入穩定地增加。

　　二、 趙先生家庭每年收入10萬元，而支出達到六萬元，支出過高，為此建議趙先生每年應減少不必要支出一到二成，每年支出四萬元。

　　三、 趙先生家20萬元資產均為銀行存款，目前

存款利率較低，可留三萬元存款當作緊急備用金，其余可投資收益率較高的

股票、基金與記賬式國債，通常以股票及基金定投為主，整筆投資17萬元，按年收益率為10%計算，每年將收入節余四萬元繼續投資，趙先生五年后將得到51.8萬元左右。為保持資金流動性，五年后趙先生如購買80萬房子(按

房價的30%支付購房首付款24萬元，其余56萬資金向銀行貸款，期限為20年)，如以房貸利率為6.273%計算，趙先生每月還款額為4100元。剩余27.8萬元趙先生應以較高的預期報酬率來繼續投資、完成子女教育規劃及退休規劃。保險方面，此時夫妻應該互以對方為受益人買保險，可以被保險人五年的收入額為適當的保額。