來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　我們是一個中等城市的三口之家，四位老人都有退休金和醫保，不需要我們負擔什么，孩子現在上初三，我們家的每月收入4000元左右，消費支出2000元左右，我們是事業單位職工，都有住房公積金和醫保。現有房子兩套(市值50萬)、銀行存款近30萬、股票1萬、基金1.5萬(上投內需、銀華優選、華安中小盤、國泰金馬)，孩子有保險兩份，已交完保費，今年就可以綠續返錢了，老公有平安萬能險，每年交保費5000元(今年是第一年交費)。今年剛開始投資股票和基金，股票收益一般，基金收益較好，現想再拿出一些存款投資基金，請關紅老師邦我做一個基金組合，謝謝。另外，我怎樣理財能使收益最大化，我的理財期限是中長期，10年后想為孩子買一套市值100萬的房子。

　　專家：

　　很愿意幫助你 你好！家庭基本情況及財務分析：年收入4。8萬元(按稅后計算)，年支出2。4萬元，結余比率50%。資產情況：總資產不低于82。5萬元，實物資產包括兩套住房，金融資產不低于32。5萬元，存款占92%，偏高，資產增值潛力較差，應根據風險偏好等提高投資資產規模和收益率，為孩子教育和夫妻養老等做準備。

理財目標：中期孩子大學教育規劃、10年后為孩子準備100萬元房產、夫妻養老規劃。 理財建議：1、現金規劃：若收入穩定，保留1萬元活期，作為應急備用金。另外，家庭應保留能應付意外等較大額度的存款，根據家庭情況確定存款額度。 2、教育規劃：除必要存款外，建立孩子教育基金，10萬元投資債券型基金和保守配置基金年化收益率按6%計算，到孩子上大學時，將累積約12萬元教育金，夠普通大學教育費用。 2、購房規劃：采取長期投資

股票型基金，為將來購房做準備。股票型基金關注上投優勢、易方達策略成長和50ETF等，包括現有基金觀察一段時間后，可優選3~5只長期持有。因資料有限，購房資金一部分可采取出售一套房產取得。 3、養老規劃：采取基金定投補充夫妻社保

養老金缺口，目前社保養老的替代率50%左右，根據養老金缺口決定基金定投的金額和期限。另外，保險方面，夫妻應完善意外、重疾等保障類保險。(因資料有限，以上建議供參考) (誠信金點理財 關紅)