作為一種重要的理財方式，保險已被越來越多的人所接受。不過，基于保險產品的多樣化，在人生不同階段，宜有所區分地對保險進行合理選擇。

　　20-29歲期間，最需要的應是意外險及彌補社保不足的醫療險，尤其是重大疾病保險。因為意外事故或突發疾病所支付的昂貴的醫療費，可能使多年積蓄付之東流。所以，投保意外及醫療保險，既是必要，也是對自己和家庭負責。

　　30-39歲期間，已婚者注重家庭保障，特別是在子女未成年階段，承擔的風險和責任最大。由此，除了健康險，還應加大保障額度高而繳費低的定期壽險。其不但提供因意外或疾病導致的殘廢或身故的高額保障，還可在年紀漸長、身體機能下降時，免體檢轉換成其他壽險產品。未婚人士可在有充足健康醫療保險的基礎上，選擇兼具儲蓄和投資的養老險。

　　40-49歲期間，多數人面臨子女教育的壓力，事業、生活基本定型，健康受到關注，更易受到疾病侵擾。此階段應加大健康保障的額度，并配合退休計劃，投保

　　50-59歲期間，多數投保人子女已開始獨立生活，家庭負擔減輕，但此時身體機能下降，各種疾病增多，應對自己擁有的保障和健康保險做全面檢查并作出適當調整。投保人此時可通過保障額度高而保費相對較低的投資保險來避免可能產生的

　　60歲以后。此期間為退休養老階段，投保人體力減弱，收入減少，可繼續投保健康險。

　　值得提醒的是，不要盲目跟風地購買保險，投保時期的保費支出，應根據每個人的經濟承受能力而定，不宜過高。一般說，只提供風險保障的產品，適合收入較低者購買，如人身意外傷害險、醫療險等，只需繳納較少保費，就可獲得較大的風險保障。兼具投資、儲蓄功能的壽險產品，如分紅型、投連型、年金險等，適合收入較高者購買。投保人應根據自己的需求和收入水平來選擇購買適合的壽險產品。較科學的是：合理的保費支出應占投保人年收入的10%-20%。(傅燁珉)