李先生今年26歲，目前在一家公司擔任銷售主管，稅后月收入8270元(公司每年工資漲浮約為6%)，每年年終獎金約為3萬元。每月平均消費為5000元左右，在不改變目前消費水平的基礎上，準備在30歲時預計購買目前價格約80萬的兩居室商品房，目前有銀行存款12萬元，購房時父母還可提供20萬元。現需要制訂一個購房理財建議。

　　理財分析：稅后月收入8270元，月節余可按平均3000元計算，公司每年工資漲浮可視為每年的消費漲浮。

　　理財建議：1、每年節余66，000元，4年后能節余264000元(將商品房漲浮和貨幣的穩健型投資收益相抵，所以不考慮貨幣的時間價值和投資收益)。在李先生30歲時，約有584000元左右的資金，其中的380000元支付首付款，30000元留做備用金，剩余174000元為其他費用(約30000元為契稅、印花稅和公共維修金的繳納，約6000-8000元為收房時繳納的物業費、采暖費等，其余約138000元的可以作為

　　2、假設到時的還款利息為7%，李先生貸款420，000元，還款期限為20年，按等額本息還款，則每月還款額為3256元。

　　3、30歲時，李先生的月工資可達約10440元，月還款額占月收入的31%左右，屬于合理負債。