結婚，既是兩個獨立生命體的結合，又是兩種獨立理財記錄的合并，兩個人既要為相伴一生努力奮斗，又要為幸福理財運籌帷幄。如何心往一處使，錢往一處花，讓家庭財富得到快速積累，都是新人們新婚理財的必修課。

　　案例分析

　　陳先生和錢小姐是一對剛結婚的新人。

　　陳先生35歲，是一位私營業主，通過艱苦創業，自己的企業發展步入穩定階段，除去循環投入擴張企業規模，自己每月固定領取收入9000元。錢小姐，26歲，是某國有單位職員，月收入4000元。錢小姐理財意愿強烈，平時善于精打細算，2年前開始進行基金定投，每月投入1000元。

　　她還為自己購買了儲蓄型重疾險和意外險，平均每月交納保費700元，10年后返還。兩個人在市區有一套住房，并與父母同住，房屋價值150萬元，已經還清貸款。但由于籌備結婚，花費巨大，兩人的儲蓄已所剩無幾。加上婚后諸如贍養老人、撫養子女、籌建養老基金等花費的不斷增大，讓他們開始感到生活的壓力。要想過上輕松自在、后顧無憂的生活，剛步入婚姻殿堂的錢先生一家需要早早開始籌劃準備。

　　從陳先生一家的情況來看，他們無負債且收入穩定。

　　歸納其家庭

　　1、計劃在2008年生一個奧運寶寶，需積累足夠的子女撫養費、教育費和相關保險支出。

　　2、根據風險偏好，針對資金用途，測定投資方向，拓寬投資途徑，加快財富積累，促進資金增值。

　　3、盡快完成保險規劃，并留下閑錢為孩子購買保險，為孩子的未來打下基礎。

　　4、從現在開始籌備養老準備金，使得老年生活質量有所保證。

　　理財建議

　　陳先生為私營業主，屬于高風險行業，因此家庭應做好風險防范。這可從兩部分著手，一是家庭資產投資要嚴格控制產品組合的風險系數，二要有一套完善的家庭保障體系。

　　1、備足小孩撫養及教育資金

　　根據當前家庭收支情況，每月可節余3300元，截至2008年大致可籌集到4萬元左右經費，基本可以滿足生育孩子的需要。同時，建議每月將節余的3300元以基金定投的方式存入例如南方穩健、廣發聚富等混合型基金中，據悉，這些基金在工行等銀行都可購買。當孩子出生后，可提前支取所需資金。借助工行的基金定投，在確保小夫妻的每月強制儲蓄的同時，還可輕松享受中國股市帶來的收益。之后的孩子教育費用，也可根據當時的股票市場，適時選擇基金定投或零存整取進行儲備。

　　2、將資產分成四大塊投資成長型：特征——期限短、風險高。如股票、股票型基金。

　　穩健型：特征——風險較低，收益較高。如混合型基金、銀行“申購新股”產品。

　　保守型：特征——時間長，固定收益無風險。如人民幣

　　流動性型：特征——T＋1支取、利息高于活期。如貨幣基金、1天通知存款。

　　考慮到陳先生私營業主的職業風險較大，所以在資產投資時，我們建議要重點控制風險，將投資重頭放在穩健型產品中，股票型和保守型的投資比例可根據當時股票行情，做適時調整。就目前行情建議投資比例依次為30%、40%、20%、10%。

　　3、關于保險隨著年齡的增大和社會經驗的增加，適當增加為家庭起到重要保障作用的保險。建議一般家庭保費不超過整個家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。錢小姐買了儲蓄保險，保障功能不是很強，可適當購買消費型保險。而作為家庭經濟支柱的陳先生卻未購買任何保險，建議其重點配置壽險、重疾險和意外傷害險。

　　4、關于養老準備金囤積退休金。由于現在社會保障體系的重大改革，養老成為越來越多家庭必須重視的問題。建議陳先生每年固定投資一筆金額在穩健收入項目，如購買國債、銀行