隨著年內(nèi)第三次加息，房貸利率也跟著水漲船高，越來越多的購買人和房貸貸款人感到還貸壓力在增大。加息對于貸款購房者來說，直接帶來了月供負(fù)擔(dān)的增加。記者從多家銀行了解到，近期前往銀行辦理提前還貸的客戶明顯增加。受股市震蕩影響，在選擇投資還是提前還貸之間，越來越多的人選擇了后者。

　　“房奴”三次加息月供多了

　　對于今年3月18日前辦理了房貸按揭的“房奴”來說，明年的供房壓力很大，因?yàn)榻衲甑娜�次加息影響，將在明年元旦起一次性消化�?/p>

　　今年3月18日，個(gè)人住房貸款5年期以上的基準(zhǔn)利率從原先的6.84%上調(diào)至7.11%；隨后的5月19日、7月21日，該利率分別上調(diào)至7.2%、7.38%。客戶若于今年3月18日前、7月21日之后分別向銀行按揭30萬元20年期的房貸，所交月供分別為2297.17元、2394.81元，漲了97.64元。所以，對于今年3月18日之前按揭的老房貸，按揭30萬元20年期，明年起月供要增加近百元。

　　專家

　　提前還貸分全部還清和部分還清兩種。目前多數(shù)工薪階層購房者主要是部分提前還款，如果選擇部分提前還貸，同時(shí)再選擇減少貸款期限就更省利息。以一筆70萬元的等額本金的房貸為例，直到20年后的最后一個(gè)還款月，利息也會有10多元錢。因此，“一般來說，貸款買房的客戶任何時(shí)候提前還貸都是劃算的。”一位銀行個(gè)貸部人士告訴記者。

　　北京銀行個(gè)貸部經(jīng)理賀軍翔介紹，今年三次加息，每次加息后都有很多客戶打電話到銀行咨詢提前還貸事宜，預(yù)約提前還貸的人也非常多，去年該行還貸增加了20多個(gè)億。她認(rèn)為，由于存款利息和貸款利息相差很多，如果有富余的錢還是提前還貸比較劃算。

　　記者了解到，提前還貸一般需要提前一個(gè)月向銀行預(yù)約，除此之外，不設(shè)任何門檻。各家銀行對此基本完全放開，不收取違約金，不設(shè)最低還款額，只要想還，提前打個(gè)電話說一聲，基本上隨到隨辦。僅有部分銀行有貸款期限和最低還款額的限制。

　　支招1 用足

　　據(jù)建行理財(cái)師計(jì)算，利率調(diào)整后，10萬元10年和10萬元20年的公積金貸款，買房人增加的月供分別為5元左右。由于此次利率調(diào)整后，5年以上期公積金貸款利率為4.95%，比同期商業(yè)貸款7.38%的基準(zhǔn)利率低2.43個(gè)百分點(diǎn)，即便按照最優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)打八五折，仍有1.32%的利差。市公積金管理中心人士測算，以10年期15萬元的房貸為例，公積金房貸每月比商業(yè)房貸少交98.63元。“不要小看這一個(gè)多點(diǎn)的利差，同樣20萬元20年，使用公積金貸款，20年下來，會比商業(yè)貸款節(jié)省3萬多元的利息。”

　　支招2 固定貸款選5至10年期

　　據(jù)銀行業(yè)人士分析，從2004年開始我國緩步進(jìn)入了一個(gè)新的加息周期，過去4年不到的時(shí)間里，已經(jīng)7次上調(diào)貸款利率，從歷史周期看，一般的加息周期為10年左右，預(yù)計(jì)未來5至7年左右，利率還有繼續(xù)上調(diào)的空間和可能，因此建議如果選擇固定利率貸款，不妨選擇5年以上、10年以內(nèi)周期的固貸。

　　“如果讓我推薦，固定利率房貸肯定是目前貸款人的第一選擇。”光大銀行理財(cái)師表示，目前的宏觀調(diào)控遠(yuǎn)未到結(jié)束的時(shí)候，后續(xù)政策將會持續(xù)，進(jìn)一步的緊縮政策不排除在今后出臺，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、甚至下半年繼續(xù)加息的可能都存在。

　　盡管目前各家銀行推出的固定利率房貸的利率要比央行的法定利率打八五折后略高，但若央行再次加息，辦理固利房貸的客戶就賺了。例如此次上調(diào)利率后，光大銀行針對優(yōu)惠客戶推出的固定利率房貸個(gè)人住房10年期基準(zhǔn)利率為6.33%，而目前央行法定的5年期以上個(gè)人自營性住房貸款基準(zhǔn)利率為7.38%，執(zhí)行八五折優(yōu)惠后是6.273%，兩者相差僅0.057%。如果有客戶現(xiàn)今辦了固利房貸10年期住房貸款，下一次央行只要將該檔次基準(zhǔn)利率加息0.09%，那么他就賺了。

　　支招3 5種房貸新品可選擇

　　除了固定利率貸款外，各家銀行也都推出了針對不同客戶群體的房貸產(chǎn)品，基本特色就是幫貸款人“省利息”。

　　北京銀行新推出一種固定分期還款法。借款人可以根據(jù)家庭收入的變化情況，分階段調(diào)整月供，增加月供則減少利息支出。

　　招商銀行“隨借隨還”是一個(gè)具有綜合理財(cái)功能的房貸產(chǎn)品。在急需用錢時(shí)，通過招行的網(wǎng)上銀行或電話銀行可以把已還貸款借出來解決燃眉之急，而貸款利率還可按房貸合同簽訂時(shí)的利率執(zhí)行。

　　興業(yè)銀行“

　　深圳發(fā)展銀行“氣球貸”：貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還，滿足了提前還貸客戶“低月供、輕松還”的需求。

　　農(nóng)業(yè)銀行“房貸還款假日計(jì)劃”：包括“輕松假日計(jì)劃”和“完全假日計(jì)劃”兩種套餐。就是在約定假期內(nèi)，借款人只需按期支付貸款利息，而暫時(shí)不用歸還貸款本金，等假日結(jié)束之后再按等額本息或等額本金還款方式歸還貸款本息。