李玉，結(jié)婚已經(jīng)兩年了，家庭月收入5000元左右。李玉平時用錢挺省的，想買一件品牌服裝都要考慮很久，去商場買服裝也一定挑打折期。老公也不是那種大手大腳亂花錢的人，唯一的愛好就是喜歡喝點酒，而且一般喝的都是“二鍋頭”。

　　兩個人好不容易存了點錢，購房首付款一繳就沒了。盡管暫時沒有小孩，但以后總會要的，現(xiàn)在必須開始為孩子存點教育基金；他們還要贍養(yǎng)雙方的父母，真感到錢不夠用。

　　像李玉這樣的家庭情況，應(yīng)該怎樣理財才合適？

　　1、使用零存整取的儲蓄方式。

　　因為剛買了房子，在房屋內(nèi)部

　　2、當(dāng)儲蓄達(dá)到一定數(shù)額時，可進行基金投資。目前基金投資分為激進型和保守型兩種，前者有一定的風(fēng)險，但回報可能較高；后者沒有本金風(fēng)險，收益較穩(wěn)定。鑒于李玉和老公的性格，建議投資保守型基金，其收益率在3.0%左右。有興趣的話，可以去各銀行網(wǎng)點咨詢一下。

　　3、教育金積累，建議以穩(wěn)健為主，但回報率要戰(zhàn)勝通貨膨脹率和學(xué)費的增長率。一般教育金的積累有

　　潛在危險

　　為了有更多儲蓄，必須“自殘”

　　家用費，因此，要將心思全部花在怎樣用最少的錢辦最大的事上。在我們的生活中，危機隨時可能發(fā)生。

　　因此，即使你的經(jīng)濟情況良好，也要避免過度奢侈的消費。消費習(xí)慣一旦形成很難改變，但也有幾個方法可以暫時幫你渡過難關(guān)。比如，重新調(diào)整投資計劃，進行短線投資，改變儲蓄方式，減少高成本借款，進行抵押貸款(但數(shù)額不要過高)等等。(一聞)