來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　用戶具體情況：

　　三口之家，居住中部省會城市。男40歲，女36歲，兒子快2歲。兩人的職業(yè)都屬于競爭性很強(qiáng)的行業(yè)，且常常有不穩(wěn)定感，未來感覺很沒有保障。女方單位辦有養(yǎng)老統(tǒng)籌和醫(yī)療保險(醫(yī)療保險到退休時并不能繳滿25年)，孩子有意外險，女方剛購買了重疾險。現(xiàn)在有住房兩套(一套70平米自住，一套為女方單位建房，105平米，明年年底交房，款已交清)；有存款50萬元，其中有15萬元投資股票，8年期的廣發(fā)穩(wěn)健基金定投(600元)，剛又投資中信的雙贏3號5萬元，其他為銀行定期存款。目前由于孩子年齡小，兩人均處于事業(yè)的低谷，年收入在三四萬元，生活費每月1500元、其他開支、給老人的孝敬費，這樣下來基本不會結(jié)余。請問，我們怎么利用已有資金進(jìn)行理財？謝謝！

　　楊晨回復(fù)：

　　你好！你們的投資結(jié)構(gòu)不合理，如果好好利用手中50萬存款的話能在相當(dāng)程度上改善家庭的生活水平。賺錢不只靠薪水，錢生錢是非常重要而且也非常必要的收入來源。工薪階層靠長期投資帶來的復(fù)利效應(yīng)絕對可以過上非常富足的生活。家庭50萬存款建議30萬投資基金，15萬投資