來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　用戶具體情況：

　　我們是三口之家，孩子3歲，家庭總收入大約5000元，夫妻雙方都在政府部門工作，自住房一套，無外債，資產(chǎn)目前共11萬元，雙方父母基本自理。目前的投資方式是4萬在銀行，6萬在股市，還有將近1萬元的基金，目前辦理的是每月1400元的基金定投，分別是廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)健增長、易方達(dá)價值。希望老師可以給與指導(dǎo)，家庭每月生活費(fèi)用在2000元左右。

　　智博財經(jīng)-張智博：

　　您好！感謝您對智博財經(jīng)的關(guān)注！通過您所提供的信息，我們對您的基本狀況作出如下分析： 1.您的年收入為6萬元，年支出是40800元，結(jié)余為19200元，結(jié)余比率為32%，根據(jù)您現(xiàn)在的家庭情況，可以適當(dāng)?shù)慕档瓦@一比率，可以控制在10%～20%左右，可以將這一部分結(jié)余出來的資金用于投資。 2.您的投資資產(chǎn)有存款4萬元，

股票投資6萬元，基金1萬元，共計11萬元。您的投資品種的配置較為合理，但是您在投資金額的分配比例上還不是很合理，需要進(jìn)一步規(guī)劃。 3.您和您愛人都在政府部門工作，基本的社保都有，但是現(xiàn)在的社保不能完全覆蓋您家庭可能面對的風(fēng)險，因此，有必要購買一定的商業(yè)保險。根據(jù)以上基本狀況的分析，我們提出如下建議： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：首先，應(yīng)建立您家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金，建議從您現(xiàn)在的銀行存款中拿出1.5萬元購買貨幣市場基金，5000元存入銀行活期。貨幣市場基金流動性較強(qiáng)，受益較高，而且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，是理想的

理財工具。剩余的2萬元用于投資。以提高凈資產(chǎn)規(guī)模。 2.投資規(guī)劃：將您的結(jié)余比率控制在10%～20%，其余部分用于加大基金定投的額度。同時，將上述銀行存款中的2萬元投入基金市場，使您的基金投資額達(dá)到3萬元。 3.風(fēng)險保障規(guī)劃：應(yīng)按照意外、醫(yī)療、重大疾病這一順序購買補(bǔ)充型的商業(yè)保險。保費(fèi)年支出不超過家庭年收入的10%， 依據(jù)您上述的理財需求建議您制作如下理財規(guī)劃：1現(xiàn)金規(guī)劃2投資規(guī)劃3風(fēng)險管理與保險規(guī)劃。