文/本刊實習記者 李保玉

　　時下工薪族工作忙可以理解，但萬不可讓辛辛苦苦掙來的工資躺在活期存款這張溫床上睡大覺，不妨盤活手中的工資卡，用活轉(zhuǎn)定來為自己斂財聚富，填補一下名為正實為負的活期利率損失

　　目前很多銀行卡都推出活轉(zhuǎn)定功能，對于月收入穩(wěn)定但又沒有時間打理工資卡內(nèi)資產(chǎn)的工薪階層來說，這里有兩種選擇，一是轉(zhuǎn)定期存款，二是轉(zhuǎn)定投基金。

　　定存賺利息

　　活期存款轉(zhuǎn)定期存款，就是當

銀行卡內(nèi)活期存款超過一定金額后，卡內(nèi)活期存款會在每月固定時間或達到約定金額日自動轉(zhuǎn)為卡內(nèi)定期存款(卡內(nèi)劃轉(zhuǎn))，以實現(xiàn)存款收益最大化。這樣以來，既能使持卡人獲取更多的利息收入，又省去了專門跑銀行轉(zhuǎn)存定期的麻煩。只要持有效證件和銀行提前有個約定，就會讓您多賺些利息。該業(yè)務(wù)銀行一般不收取費用。

　　活轉(zhuǎn)定收益差距明顯

　　以浦發(fā)銀行東方卡為例，以卡內(nèi)活期存款月入人民幣1000元為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，以現(xiàn)行利率為基準，以1年為存款期限，作如下比較：

　　活期存款利息收入=

　　1000×0.72%×（12/12+11/12+10/12+9/12+8/12+7/12+6/12+5/12+4/12+3/12+2/12+1/12)=46.8元；

　　定期存款利息收入=

　　1000×3.06%×（12/12+11/12+10/12+9/12+8/12+7/12+6/12+5/12+4/12+3/12+2/12+1/12)=198.9元；

　　兩種

理財方案的收益差距為：198.9-46.8=152.1元；

　　收益提高率為：(198.9-46.8)/46.8×100%=325%，即收益提高了3倍以上。

　　使用須看具體設(shè)置

　　具有活轉(zhuǎn)定功能的各銀行卡在具體操作細節(jié)設(shè)置上會有所不同，各持卡人須根據(jù)自己收入狀況、消費水平、理財目標與流動性要求等等因素，最終確定與銀行進行有關(guān)銀行卡約定活轉(zhuǎn)定的具體內(nèi)容及細節(jié)設(shè)置。具體而言，有3個方面需要考慮：一是約定轉(zhuǎn)存金額或留存金額，比如超過5000元即轉(zhuǎn)存3000元，或達到500元即全部轉(zhuǎn)存；二是約定定期存款的種類，諸如1年、2年期等任選一款；三是各銀行卡自動轉(zhuǎn)存定期的時間不同。3家銀行具體設(shè)置比較見表1。

　　表1 3家銀行具體設(shè)置比較表

銀行名稱	銀行卡名稱	約定轉(zhuǎn)存金額	提前支取規(guī)則	定期種類	每月轉(zhuǎn)存日
浦發(fā)銀行	東方卡	留存1000元，超過部分以500為單位	后轉(zhuǎn)存先支取	3月、6月、1年、2年、3年、5年	只要超過部分超過500元即自動轉(zhuǎn)存
招商銀行	一卡通	留存金額為0，50元起存	后轉(zhuǎn)存先支取	同上	手動操作
交通銀行	太平洋借記卡	3000元起存，每1000元為轉(zhuǎn)存遞增金額	后轉(zhuǎn)存先支取	同上	5日、15日、25日

　　定投獲收益

　　如果以上這種方式仍不足以讓你心動，還可選擇定額定投基金，持卡人通過與銀行約定在每月固定時間以固定數(shù)額投資該行代銷的基金從而實現(xiàn)更高收益。持卡人開通基金定投后，銀行系統(tǒng)會根據(jù)持卡人申請的固定數(shù)額和投資年限，每月自動扣劃。

　　以下以工行基金定投業(yè)務(wù)為例，來說明其優(yōu)點與操作要點。

　　在工行代銷的27個基金產(chǎn)品中，可以分別任選一種或幾種作為基金定投品種。接下來，需要開立

開放式基金賬戶，然后到儲蓄柜臺填寫申請，開辦業(yè)務(wù)。可謂手續(xù)簡單，一步到位，輕松搞定。

　　工行開辦基金定投業(yè)務(wù)每月最低扣款金額只需200元，只要堅持儲蓄，就會積少成多；而且基金定投業(yè)務(wù)因為每隔一段時間買入固定金額的基金，因此在基金價格走高時買進的份額會較少，而在價格走低時買進的份額會較多，從長期來講，具有平均成本、分散風險的優(yōu)勢，且不再為購買選時而煩惱；更為重要的是，如果順便開通網(wǎng)上銀行，和工資卡相連的申購、贖回或做定投輕點鼠標便可完成。工行基金定投業(yè)務(wù)具體注意事項如表2。

　　表2 工行基金定投業(yè)務(wù)提示

受理時間	正常申購時間
購買價格	每月約定扣款日基金單位凈值
交易費用	不額外收費。具體費率以各基金產(chǎn)品公告為準
扣款方式	根據(jù)申請自動從每月首日開始扣款，若余額不足，第二天繼續(xù)扣款
業(yè)務(wù)撤銷	若銀行連續(xù)３個月未能扣款，則系統(tǒng)默認您自動撤銷基金定投計劃。或持證和基金交易卡到網(wǎng)點辦理撤銷手續(xù)
基金贖回	與受理時間內(nèi)持證和基金交易卡到網(wǎng)點隨時辦理
業(yè)務(wù)種類	361計劃和601計劃，分別對應(yīng)為投資36個月和60個月，自選。
基金選擇	參考基金產(chǎn)品的基金合同、招募說明書和份額發(fā)售公告等相關(guān)材料