來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　我和老婆均今年27歲,今年剛結婚,有房,準備明年生小孩.我在報社上班，老婆是事業干部，工作穩定,兩人月收入為5000元左右(我們生活在山東),我個人單位繳保險其他商業險未購買,老婆有公費醫療及完善的保險(單位代繳),我們有11萬左右的現金，但不知是在銀行存款還是購買些理財產品或基金之類的,希望能有些收益有些保障急用時能及時變現的投資.4位老人目前還不用贍養,只有一位老人有沒有醫療險,4位的年齡從50-55歲.我父母有近百萬的存款，另有一套房子；她父母有2套房子(估值140萬左右)，10萬左右的存款。我和父母共用一輛小車，打算明年底買車，不買房子。請專家為我出出主意,我們應該如何理財?謝謝!

　　智博財經-張智博：

　　目前銀行活期

存款利率活期為0.81%，一年期整存整取利率為3.06%；基金第二季度貨幣和債券基金的收益在4%以上，而

股票型和指數型基金一般都能夠在20%～30%，有些操作比較好的基金可以達到50%以上。建議您可以選擇風險相對較小的基金進行投資，將日常需要使用的一部分資金投資于貨幣基金，它即能保持一定的流動性，同時在收益方面相對于活期存款要高，而且在急需用錢時能在短期內贖回，是理想的現金規劃工具。其它的可以根據您風險的承受能力投資于其它種類基金如債券型、股票型等。

　　對于您家中的四位老人，您在資料中僅說明一位沒有醫療險，不知是否有其它保險？在這里我們假設老人有基本的社保：老人目前所處的年齡階段為50～54歲，而對于這個年齡階層的人群來說，再購買養老、重大疾病等險種的意義不大，因為他的保險已較難投保或成本過高，相對于它的保障功能成本與收益基本相同，但您可以為老人們每年買一定數量的意外險。由于您的四位老人目前都有一定的經濟實力，建議您以此資金的一部分，組建老人養老和醫療儲備基金，投資方向選較長期且穩定的基金產品(如：基金定投或銀行的

理財產品等)，即可保證一定的增值，也不失一定的流動性。依據您上述信息，您目前需要作如下理財規劃：1風險管理與保險規劃(含保險診斷) 2投資規劃 3養老規劃(老人)

　　4子女教育規劃。由于您給予我們的信息還不夠完善，依據您提供的信息所做的分析，以上僅為參考，望您諒解，如果您需要切合實際的量身定做具有可操作性較強的理財規劃，請您進一步與我們聯系。