文/本刊記者 尹娟

　　理財教育主題：

　　●每月的生活費標準多少？包含哪些內容？可以視每個家庭的具體經濟狀況而定。

　　●遇到財務困難怎么辦？分析問題的原因，減少某些方面的支出。

　　●怎樣規(guī)劃使用生活費？可以采用記賬的辦法，長期堅持。

　　●如何能讓“錢生錢”？開設兒童賬戶，了解利息產生的原理。

　　●如果選擇存款種類？了解存款期限和利息多少的關系。

　　辛樺是一名初三學生，他說小時候他最喜歡玩的游戲就是“大富翁”。

　　“我最開心的時刻莫過于，游戲中揭曉本月的冠軍是……”當游戲中榮耀的光圈照耀在自己操作的那個虛擬人物頭上時，“覺得很有成就感！”而在現(xiàn)實生活中，雖然剛剛上初三，辛樺已經儼然是自己的財務管家了。

　　初一開始學會記賬

　　進入初中，爸爸就和辛樺進行了一次“正式”的交談。“從上中學開始，我就可以支配自己的生活開銷了。”辛樺告訴記者，支配自己所有生活開銷的意思時，除了學費、家里的生活費支出外，父母將每月給辛樺400元的費用。在這個額度之內，辛樺的日常開銷、學習書籍和學習用品的支出都是由他自行支配。

　　剛開始的時候，辛樺并不以為然。“我又不是小孩子，難道這點事情還做不好嗎？”可是不久之后，辛樺就體會到了父母的良苦用心。

　　“那陣子同學聚會很多，大家都喜歡湊在一起吃火鍋、唱唱卡拉OK。”出手大方的辛樺也總是樂于搶著埋單。一兩次下來，辛樺就發(fā)現(xiàn)自己的400元已經剩得不多了。

　　于是，辛樺開始了人們想像中女生才會做的事情——記賬。“我自己設計了一個簡單得Excel表格，把平時生活中可能發(fā)生的項目都列上去，每天晚上做完功課后就花點時間回顧一下今

　　【記者點評】

　　步入中學學堂的孩子，往往有點“小大人”的心態(tài)。盡管他們的心智還沒有完全成熟，但是他們非常希望自己具有獨立的個性，并且為社會所認可。辛樺的父親就很善于抓住青少年的這種心理，采用了一種開放式的教育方式，讓辛樺感受到父母給予自己的空間。

　　對于這個年齡段子女的家長們來說，尊重青春期他們渴望自我空間的愿望，因勢利導地進行財商教育是非常重要的。如果單一地采用限制的辦法，控制他們的零花錢，起到的效果反而不盡人意。

　　在子女們獨立管理賬務遇到困難時，家長們也可以不失時機地提出一些建議和辦法，教給他們一些改善財務狀況的手段。如辛樺自我設計的記賬表、從實踐中摸索出的“費用預提”方法都是很好的例子。

　　示例：辛樺給自己設計的記賬表

	收入	支出	結余
9月1日	生活費400元	一周午餐費40元
9月2日		學習資料55元
9月3日		小康生日禮物35元
9月7日		購買CD
9月8日		一周午餐費40元
……
9月30日
合計	400元	328元	72元

　　開設孩子自己的銀行賬戶

　　“每逢春節(jié)，我也有一筆不少的壓歲錢。上初中之前，壓歲錢都要上交給父母。可是自從開始獨立做財務管家之后，爸爸也放權給我，可以自由地管理自己的壓歲錢了。”剛開始的時候，辛樺的目標是用壓歲錢給自己買一臺PSP。

　　可是爸爸卻給了辛樺一些建議，他從銀行里拿來了一張兒童賬戶的存單介紹，他告訴辛樺：“如果把壓歲錢存到兒童賬戶里，可以寫上自己的名字，也就意味著你可以擁有像大富翁游戲里那樣的資產，雖然不多，但這可是一筆真實的資產，還能得到利息回報。如果你只是買了PSP，過幾天玩厭了就扔在一邊，沒什么用處了。”

　　是花費還是積蓄？權衡之下，辛樺選擇了后者，“我想做生活里真實的大富翁財富冠軍。”在爸爸的陪同下，辛樺有了第一個屬于自己的銀行賬戶。不過，在選取什么樣的存款計劃時，爸爸又給了辛樺一道選擇題。

　　“他告訴我，銀行存款有不同的種類，在給付利息的時候，利率也不一樣。比如活期存款，利率很低，但是它的好處是隨時可以提取，如果我要用錢的時候可以隨時從銀行取出來。但是定期存款就不一樣，它的利率比活期高，缺點是要到期才能支取。”

　　辛樺最終選擇了三年期的定期存款，“因為通過初一第一學期的鍛煉，我已經學會了支配父母平時給我的生活費，我暫時不需要這筆存款。那時候我想，三年后我就上高中了，說不定這筆錢到時候我就可以派到大用處了。”辛樺告訴記者，現(xiàn)在他自己的賬戶里已經存夠了6000元，“我喜歡攝影，再過一段時間，我就可以用自己的錢買一只單反相機了。”

　　【記者點評】

　　帶著子女們去接觸一些金融服務，讓他們從中體會到儲蓄和收獲的樂趣，也是這個年齡段，父母們可以進行財商教育的一項重要內容。比如兒童賬戶，就是一種很好的手段，看到自己是賬戶的主人，孩子們會有一種非常愉悅的體驗。

　　在這個時候，家長們可以不失時機地向孩子們普及一些金融上的基礎知識，通過計算和實例的辦法，讓他們明白不同金融產品之間所存在的差異，給予他們選擇的機會。

　　相關鏈接——主要的兒童賬戶及申請條件

銀行	兒童賬戶名稱	客戶對象	起存金額	申請手續(xù)
工商銀行	雛鷹 理財賬戶	18周歲以下	1000元人民幣	監(jiān)護人有效身份證件
建設銀行	兒童賬戶	16周歲以下	10元人民幣	監(jiān)護人有效身份證件
中國銀行	攜手奧運成長賬戶	18周歲以下	10000元人民幣	開戶人有效證件及監(jiān)護人有效身份證件
民生銀行	小鬼當家卡	16周歲以下	5000元人民幣	開戶人有效證件及監(jiān)護人有效身份證件
東亞銀行	聰明小當家	16周歲以下	儲蓄無起存額限制，定期存款起存額為5000元	監(jiān)護人身份證明及監(jiān)護人與孩子關系證明