來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　兩位老師你們好，我和女朋友今年26，剛購了一套價值43萬的房子(父母支持20萬，跟朋友借4萬，共24萬。打算支付首期21萬，簡單裝修3萬，貸款22萬分20年還，月供1440)。 兩人現有現金2.8萬，股票1.2萬，基金1萬。兩人工資性年收入為8萬，月生活支出2000，不確定狀況的支出平均每月800。兩人的住房公積金合共每月1300元。我的社保健全，有醫療報銷。女朋友有基本的社保。我想問一下我們該如何進一步理財呢？計劃結婚生小孩，3年后希望購一部價值7、8萬小汽車。

　　專家回復

　　

理財建議： 你好！年收入8萬元，年支出約5萬元，結余比率37。5%。房貸月供收入比在30%以下，還貸壓力不大。理財建議：1、加強風險管理，準結婚家庭，你和女朋友都應購買純保障類保險，如意外傷害綜合醫療保險(綜合保障額度10萬元)和定期壽險(期限20年，保障額度25萬元)。 2、提升人力資本、作好職業規劃，一份有潛力的職業和穩定、預期不斷增長的收入，是家庭理財的基本。 3、家庭增量金融資產的管理：每月結余可拿出1000元進行基金定投，可長期定投指數型和配置型基金，使資產穩步增值。剩余資金購買貨幣基金，為還債做資金準備。 4、家庭存量金融資產的管理：如果收入穩定，活期保留6個月生活開支即可，現金類資產可以貨幣基金的方式存在，個人投資

股票風險較大，建議轉投偏股型基金，讓基金公司管理你的資產。若風險偏好進取、風險承受能力較強，配置型基金和偏股型基金可占投資組合70%。 5、根據你的收支及資產情況，要孩子后，家庭支出大幅增加，考慮到加息周期到來，房貸壓力增大，結余比率預期繼續下降，即使3年后能買車，養車壓力大，建議推遲

購車時間。 (誠信金點理財 關紅)