來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　夫妻兩人每月凈收入3萬，年齡28歲,無小孩,住房一套價值20萬左右，存款40萬,基金4W，老人住房兩套生活可自理.有社保,請問如何理財投資？謝謝.

　　智博理財-張智博:

　　您好!感謝您對智博理財的關注! 鑒于您較為簡單的信息，我們作如下分析：

    1、現金方面：您家庭月收入為3萬元，日常生活支出情況不詳，建議您儲備3～6個月的消費支出額度，作為家庭備用金，以保障家庭資產的流動性。可把這筆現金一部分做活期存款，一部分購買

    2、教育規劃方面：您屬于年輕家庭，現在激勵的社會競爭，不學習，就要被淘汰，所以，建議您為您夫妻積蓄教育基金，不斷為自己充電，以能夠將來獲得更更好的生活品質。目前沒有小孩，是否也要考慮一下未來如果要寶寶，寶寶的教育金問題。

    3、風險管理方面：你所提供的資料僅提到有社保，您家庭的保險情況不詳，為未來著想，僅有社保是遠遠不夠的，風險保障尤為迫切。建議您首先要購買對已有社保有補充作用的意外、醫療、重大疾病保險、(人身保險保額應合理金額在您年收入的10倍)。到30周歲或經濟實力更穩定時再加一份養老(商業養老金提高老年的生活品質)，但年總保費支出費用不能超您年收入的20%為宜。(提示資料：以前社會養老替代率是90%，現在社會養老替代率是50%，以后國家還會改變制度，基本上今后的社會養老替代率將會達到30%左右，您的養老保障補充空間將為70%左右。)

    4、投資方面：您提到住房一套，不知是自用，還是投資，存款40萬元，不知是那種存款類型，建議您在留足家庭備用金后，其余部分建議您以漸進式、積累式的方法分批投入，進行投資，以改善僅靠被動工作來獲得收入的局面，這樣，家庭當期的投入壓力小，而且資本增值具有可靠的穩定性。可以關注基金定投、銀行