來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　用戶具體情況：

　　36歲，女性，有一子兩歲，年收入目前在3~4萬元，有養(yǎng)老、醫(yī)療保險，名下有100平米房產(chǎn)一套(未裝修)，存款30萬，沒有其他投資方式。老公沒有穩(wěn)定的職業(yè)，目前收入可憐，名下有70平米房產(chǎn)一套，存款10萬全部用來炒股，沒有養(yǎng)老、醫(yī)療保險。家庭開支目前基本AA(女1000元，男600元)。請教我們應如何理財。謝謝。

　　專家：

　　你好！理財建議：1、完善家人的保險，男方無穩(wěn)定職業(yè)、無社保，根據(jù)年齡情況，可考慮購買商業(yè)養(yǎng)老險(分紅型)、重疾險附加住院醫(yī)療補償險，女方購買重疾險附加住院醫(yī)療補償險、意外傷害綜合

醫(yī)療保險和定期壽險，夫妻綜合保障額度為年收入5~8倍，給2歲孩子購買教育險，年保險費用開支控制在年收入10%以內(nèi)。 2、房產(chǎn)規(guī)劃：兩套房產(chǎn)，一套自住，另一套

裝修后出租盤活，否則將成為家庭沉淀資產(chǎn)。 3、家庭存量金融資產(chǎn)規(guī)劃：建議夫妻金融資產(chǎn)統(tǒng)一管理比較好，有助于未來孩子教育、夫妻養(yǎng)老等理財目標的實現(xiàn)。男方職業(yè)、收入不穩(wěn)，家庭的風險承受能力較差，不適合進行股票高風險投資，40萬元金融資產(chǎn)可參考如下比例進行配置：10萬元短期存款和貨幣市場基金+20萬元限定性券商理財產(chǎn)品+10萬元偏股型基金和指數(shù)型基金，其中，限定性券商理財產(chǎn)品可選擇中信證券、中國國際金融公司的產(chǎn)品。 4、家庭增量金融資產(chǎn)規(guī)劃：每月結(jié)余資金購買

貨幣基金，每季度末贖回一部分資金，進行基金定投，可長期定投指數(shù)型+配置型基金，積累夫妻的養(yǎng)老金。(供參考，你可根據(jù)家庭情況、風險偏好及金融市場情況等定期調(diào)整理財產(chǎn)品的比例) (誠信金點理財 關(guān)紅)