今日主持 蔡堅瑞

　　市民樓先生在杭州工作多年，至今沒有買房，他本來想再過兩年，等自己存夠首付款后買房，但眼下杭城房價有所上漲，這使得樓先生在買房問題上猶豫不決，擔心買房負債過多。本期快報理財教室邀請了廣發銀行注冊理財師李杰對此作分析解答。

　　問：我們想在杭州買房，但首付款不是很夠，現在不買呢又擔心房價上漲，是現在籌錢買劃算、還是等自己賺夠錢再買劃算？

　　答：目前人民幣持續升值，一般而言，貨幣升值受益最大的是房地產和證券市場，因此房地產的價格上漲可能有一定空間。如果可以籌到資金，并且未來收入能夠保障的話，建議客戶先付首付款，然后再按揭分期付款。

　　不過，需要提醒的是，客戶在籌錢買房時應重點考慮自己的還款能力，除了以后每期還銀行按揭外，還要考慮還清一部分借來的首付款。總之，不管是哪種方式的投資，首先必須考慮自己的風險承擔能力。

　　問：我現在想買套親親家園的房子， 但它的

　　答：親親家園所在的三墩房產板塊目前還有不少好的選擇，大量的新盤預計在2009年左右交付。這里面有個利弊權衡的問題，首先，對已經有一定入住率的老樓盤而言，其房屋質量、小區環境、周邊配套等情況都顯而易見，因此風險會較小，但按目前的房產行情，同樣的金額只能買到面積相對較小的二手房。而期房雖然能夠買到面積相對較大的，但卻有不少未知因素。

　　問：我6月19日買了1萬元銀華優勢基金，當時每股凈值1.1165元。這幾天銀華優勢基金一直在跌，我想逢低再買2萬元，不知道這樣做劃算不劃算？

　　答：基金是中長線投資品種，由于大盤的調整，基金短線波動是正常的，可以考慮在合適的時候追加投資。

　　問：我女兒現在七個月十二天，想買教育基金和保險，應注意哪些方面？

　　答：小孩子未成年，可以先準備教育基金。由于教育金不存在時間彈性和金額彈性，所以越早準備，壓力越輕，同時應該注意，儲備教育金不宜選擇風險過大的投資方式。現在主要的途徑有：1.教育儲蓄，免利息稅，不過最高金額僅為2萬元，解決不了以后的高學費問題，手續也較繁瑣。2.基金定投，每月定額買基金，類似零存整取，但存在一定的風險。3.教育金保險，每年定額為小孩子存入教育金，享有分紅和一些意外、醫療保障等。

　　同時，家長可根據今后教育金的預計支出金額和支出時間來計算出現在每年應存的金額，合理地為小孩子準備好教育金。廣發銀行的銀保產品專為孩子每個階段的支出作了設計安排，建議客戶可以到銀行咨詢客戶經理，選擇產品并計算每年應作的儲備。

　　問：剛參加工作(自由職業者)，月收入約1000元左右，每月至少可以存300元的余款，沒有繳付任何的

　　答：根據客戶的情況，建議其購買養老保險較為合適，同時買一些附加意外、大病險，為自己做好基礎保障。以后收入增加了，還可選擇基金定投。