來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　一方單親母親已退休，退休金2000，一方父退休，退休金1000，母無工作。女4歲，妻收入2500-3000，夫10000-11000。有房3套，準備出租一套，租金按周邊平均2000-2500。房貸有約15萬未還，月供1600(月可用公積金2200)，月支出8000(生活費、育兒、扣養老、醫療、公積金等)，存款7萬，年底有購車計劃(總費用<13萬)。夫妻從未有過任何形式的理財(不算儲蓄)，也無相關知識和經驗。請問從現在開始如何著手理財？

　　專家回復：

　　你好！從你的敘述情況看，家庭資產主要是3套房產和7萬存款，另外還有15萬元左右的未還貸款。家庭資產中房產所占比例在90%以上，金融資產所占比例很小，今后應該努力增加金融資產，優化資產結構！家庭月均工資收入(保守計算)1.25萬元，家庭月支出0.8萬元，月結余比例36%！如果出租房屋，月租金按2000元計算，月結余比例可提高到44.8%，說明家庭的增量資產較多！此外，月還貸支出可以由每月的

公積金償還！針對你家的情況

　　建議如下： 1、盤活房產，發揮資產增值潛力！現有三套房產，占家庭資產絕大比例，除了自住外，投資類受政策風險、房市波動等影響較敏感，而且家庭資產結構也不穩健、平衡！如果條件允許，可以考慮將計劃出租的房產出售，另作統一安排——買車、還房貸或金融投資！ 2、從貨幣基金等低風險的產品開始，逐步了解債券基金、混合基金、

股票基金、黃金、外匯等各類金融產品，加深認識！并根據自己的愛好和興趣，積極投資，實現資產的保值和增值！ 3、加強日常支出管理！建立家庭日記賬，培養記賬的習慣，定期匯總分析，逐步減少彈性支出，增加家庭結余！ 4、

購車計劃。如果房產沒有出售計劃，建議將購車計劃推遲進行，降低對金融資產造成的沖擊，等金融資產充足后，再考慮購車計劃！【王曉輝】