來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)理財(cái)診所

　　用戶具體情況：

　　老師好，我是北京人，夫42歲妻43歲，無(wú)子女，均為自由職業(yè)，收入不穩(wěn)定。現(xiàn)有100多萬(wàn)住房一套，每月需還貸1350元(還有4年半還清)，另有筒子樓2間出租，每月收租金1300元。夫妻雙方在人才中心上了社保三險(xiǎn)(最低一檔)，雙方另在平安各上了保額5萬(wàn)的防癌險(xiǎn)附帶1萬(wàn)元住院醫(yī)療。妻另有平安最早推出的重疾險(xiǎn)一份(保額5萬(wàn)，不怎么樣)。有越野車一輛。本人已記帳5年，計(jì)算得出每年生活支出約10萬(wàn)元。現(xiàn)有憑證式國(guó)債20萬(wàn)，做生意流動(dòng)資金10萬(wàn)(活期)，生活上應(yīng)急予留10萬(wàn)(建信貨幣基金5萬(wàn)，招行定期5萬(wàn)八月到期)還有3萬(wàn)景順新興成長(zhǎng)(現(xiàn)值7萬(wàn))5千上投內(nèi)需動(dòng)力。5萬(wàn)工銀強(qiáng)債，5萬(wàn)工行半年人民幣理財(cái)(新股申購(gòu)型)。另有6.5萬(wàn)活期打算近期逢低買入2.5萬(wàn)指數(shù)型基金，4萬(wàn)混合型，我是一個(gè)沒(méi)主意的人。請(qǐng)老師幫我看看我的理財(cái)規(guī)劃是否需要調(diào)整。

    專家：

　　回復(fù)你好！

理財(cái)建議：1、關(guān)于家庭的保險(xiǎn)保障，夫妻除最基本的社保外，應(yīng)側(cè)重意外傷害綜合保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)(重疾險(xiǎn)保障額度每人至少10萬(wàn)元)，另外，可購(gòu)買年金型商業(yè)養(yǎng)老(分紅)險(xiǎn)，可補(bǔ)充社保養(yǎng)老不足。 2、根據(jù)家庭金融資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)來(lái)看，你的風(fēng)險(xiǎn)偏好較保守，有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，比較熟悉

理財(cái)產(chǎn)品，建議根據(jù)適當(dāng)調(diào)整金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使資產(chǎn)穩(wěn)健增值。因我國(guó)處于加息通道，目前不是投資國(guó)債的好時(shí)機(jī)，建議國(guó)債到期后，可關(guān)注限定性券商理財(cái)產(chǎn)品和保本基金，限定性券商理財(cái)產(chǎn)品可關(guān)注如中信避險(xiǎn)共贏、中金公司的中金短債等；生意流動(dòng)資金可靈活運(yùn)用銀行的通知存款等，提高資金的收益；關(guān)于基金投資，現(xiàn)有活期6。5萬(wàn)元可分批逢低介入指數(shù)型基金如50ETF，混合型基金可以關(guān)注華夏藍(lán)籌等等。