朱先生目前的家庭成員結構、收入水平和資金積累情況，已進入小城鎮中等生活水平之列。他們的經濟狀況在打工者群體中屬于比較好的，因此，如果能夠合理地理財，他們的生活更會錦上添花

　　家庭狀況

　　朱先生來自四川某小城鎮，今年35歲，在鄭州一家私營企業做營銷，深得老板賞識，每月收入3000元；妻子在另一家私人企業做雜工，每月收入1500元，兩人每月基本生活開支2000元；10歲兒子在老家上小學4年級，各項費用每年8000元，全家三口均已購買重大疾病及意外保險，每年5000元。現有現金以及活期存款8萬元，另外有3萬元股票(3年前最初投入資金4萬元，由于缺乏專業知識，在過去3年共虧損1萬余元，因此，對投資股票缺乏信心)。他們在老家有一幢兩層樓的房屋(當時造價7萬元，目前市值大約10萬元)，以800元／月出租給別人做門面房和居住。

　　朱先生夫妻都是外地打工者，目前處于資金積累階段，目標是在5年內積累30萬元資金，為今后回老家創業奠定基礎。

　　財務分析

　　根據以上基本情況分析，朱先生家庭年收入63600元，其中，85%來自工資收入。家庭年度總支出37500元，節余26600元，目前沒有債務支出，基本情況良好。朱先生目前的家庭成員結構、收入水平和資金積累情況，已進入小城鎮中等生活水平之列。他們的經濟狀況在打工者群體中屬于比較好的。

　　目前為止，朱先生的總資產現值大約為23萬元，固定資產10萬元，流動資產13萬元，其實，離他的30萬元目標已經不太遙遠。如果僅僅算流動資產，則還差17萬元，按照他們每年節余26600元的能力計算，大約還需要打拼6年半時間。

　　同時，朱先生希望在鄭州最多只干5年。這5年內，如果不出意外(夫妻一方或者兩人遭到解雇或生病)，他們夫妻至多可以再節余13.3萬元資金。這樣，他離自己的目標還差4萬元。因此，這4萬元只能從投資

理財中產生。

　　理財建議

　　我們看到，朱先生的資產結構不盡合理，現金資產占的比例太高。

股票只有3萬元，如果將現有流動資產的30%(4萬元)轉做基金投資，另外50%(6.5萬元)做股票投資，二者每年的投資回報率達到10%，那么，他每年來自投資的收入就可以達到1萬元以上，5年就能實現5萬元以上的投資收入。這樣，就能輕松解決夫妻打工收入積累不足的問題。

　　1、合理配置現有資金，留足備用金，可以解決臨時之需。

　　俗話說，計劃不如變化快。

　　在經濟生活中，銀行一分錢不存、家底空空總不是件好事情。在有固定房租收入的情況下，建議保持2萬元的定期儲蓄存款。

　　第二，適當增加金融方面投資，以獲取更大收益。朱先生每年都有一定的節余，應該適當增加投資以獲取較高收益。也可以考慮將6萬元現金轉為

開放式基金投資。開放式基金由專家理財，投資的對象主要是股票以及債券，既有收益，又富有流動性。

　　第三，剩余資金尋求投資出路。3萬元可作為流動資金來支配，投入可行的投資項目，也可謀求與人合伙的小本創富經營方式。在目前的市場情況下，以朱先生的眼光和經營頭腦，從事小本開店，取得2500元／月的收益并非難事。

　　2、加強學習，增加理財知識。

　　朱先生頭腦靈活，自身條件和基礎都比較好，應該加強學習，多了解投資理財方面的知識。力爭通過自身的努力，使現有的資產增值。

　　來源：上海金融報(李雪萍)