來源：新浪財經理財診所

　　問：夫妻37、38歲，丈夫在外企做管理，年收入25萬(稅后收入)，工作基本穩定無憂，且公司完全按照國家的福利政策執行，甚至更好。本人目前無工作。有房產價值120萬，出租:3000元/月，目前夫妻在外地(杭州定居)，無住房，也不考慮再購買居住用房產。女兒8歲，二年級。全家已購買商業保險(在1997-1999年之間購買)。目前全家都享受丈夫公司的醫療福利政策。無需購車，有公司車用。家庭開支9000元/月。 無負債。雙方父母家庭無負擔�，F有銀行存款40萬。 請問我該如何理財?

　　答：家庭基本情況及財務分析：單薪家庭，年收入28.6萬元(包括房租)，年支出10.8萬元，結余比率62%，凈資產增值能力比較強；家庭成員有完善的保險，有社保、商保等，風險管理方面控制較好。

    家庭總資產不低于160萬元，房產占總資產比例不超過75%，資產結構總體來說比較合理；金融資產40萬元，全部是存款，收益低，長期來看，面臨通貨膨脹造成的貨幣貶值風險，因此，根據家庭成員的風險偏好和風險承受能力，選擇適合的

理財產品進行投資，提高金融資產的收益率，使資產穩步增值，為將來孩子教育規劃、夫妻養老等做準備是理財重點。

    理財建議：1、家庭增量金融資產的管理，每月結余資金約14800元，可拿出4000元作基金定額定投(長期來看，定投資金壓力不大)，長期定投指數型基金和配置型基金，為孩子積累大學教育金、補充一部分夫妻養老金缺口。因女方暫無工作，可以多學習理財方面知識，選擇適合自己家庭的基金，指數型基金可選擇50ETF等，關于配置型基金，你可根據晨星基金評級結果，選擇品牌基金公司、波動性較大的基金作為定投品種。剩余資金購買貨幣市場基金，半年或一年后贖回按比例分配到投資組合。

    2、銀行存款40萬元，建議重新配置以提高金融資產的收益，為理財目標的實現做準備。根據你的家庭情況，可參考如下比例配置資產：短期存款和貨幣市場基金10萬元+限定性券商

理財產品10萬元(可關注中信避險共贏集合資產管理計劃、招商“現金牛”和中金短債等理財產品)+指數型基金(如50ETF等)和配置型基金10萬元，此組合的風險適中，你可以根據自己的風險偏好等調整各種理財產品比例，關注金融市場的變動等，根據家庭情況和金融市場變化等定期進行資產配置的再平衡。

　　關紅