文/李超男

　　“定投”是基金定期定額投資的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間(如每月X號(hào))以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中，這種類(lèi)似于銀行的零存整取方式，雖常被稱(chēng)為懶人理財(cái)法，最大好處是平均投資成本，避免選時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，但辦理定投業(yè)務(wù)仍需設(shè)定計(jì)劃，用心投資。

　　以工行代理銷(xiāo)售的廣發(fā)聚富基金的定投為例：

　　在2005年4月至12月期間，市場(chǎng)是從1248點(diǎn)到1034點(diǎn)再回升到1212點(diǎn)又下降至1087點(diǎn)。每月投資2000元，連續(xù)投資九期，與一次性投資18000元比較，定投所得到的總份額比一次性投資多。從定投的投資方式可以預(yù)見(jiàn)：當(dāng)市場(chǎng)一路上漲，沒(méi)有波動(dòng)時(shí)，定投的回報(bào)率比一次性投資略差，當(dāng)市場(chǎng)先跌后升或者一路下跌時(shí)，定投的回報(bào)率就大大高于一次性投資。當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)頻繁時(shí)，定投的回報(bào)率也可能比一次性投資要高。

　　曾有人計(jì)算，如按定投最低金額每月存200元為準(zhǔn)，存30年。如果存在銀行里，2%的利息，則可得92456元；而假設(shè)基金定投年收益率6%，30年后累計(jì)可達(dá)201907元，差別很大。當(dāng)然，這樣的比較是建立在一個(gè)不確定的前提之上。2006年的牛市以及之前的熊市，基金投資年回報(bào)6%算是比較合理的要求。

　　投資者在購(gòu)買(mǎi)基金前一定要有清醒認(rèn)識(shí)：任何一種投資都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，但因?yàn)槎ㄍ妒敲扛粢欢喂潭〞r(shí)間，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，都會(huì)定期買(mǎi)入固定金額的基金。當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)較多，即自動(dòng)形成了逢高減籌，逢低加碼的投資，長(zhǎng)期累積成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)攤低。

　　本著基民的投資觀念，給大家?guī)�點(diǎn)建議，讓我們共同通過(guò)小積累穩(wěn)健投資：

　　在選擇定投計(jì)劃時(shí)，應(yīng)弄清楚該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主要事項(xiàng)，從而確定定投計(jì)劃是否與自己的

　　(1)投資額度：每月最低扣款金額200元，并以100元的整數(shù)倍遞增。

　　(2)投資期限：一般為3年和5年以上，也可以不約定扣款月數(shù)，長(zhǎng)期持有收益才會(huì)頗豐。

　　(3)投資渠道：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行。當(dāng)前工行網(wǎng)上銀行已經(jīng)開(kāi)通了基金定投業(yè)務(wù)，您可通過(guò)網(wǎng)上銀行，時(shí)時(shí)關(guān)注凈值情況，隨時(shí)逢低購(gòu)入，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能可以自行選擇每月固定時(shí)點(diǎn)進(jìn)行扣款，從而對(duì)資金的自由支配，實(shí)現(xiàn)收益最大化。

　　(4)基金贖回：隨時(shí)可以在交易時(shí)間內(nèi)辦理基金贖回。更可通過(guò)網(wǎng)上銀行體驗(yàn)在線實(shí)時(shí)贖回服務(wù)，但操作前一定要確定時(shí)間，在交易時(shí)間內(nèi)才是當(dāng)天辦理的交易。

　　(5)投資選擇：目前工商銀行推出了多種定投產(chǎn)品，相對(duì)其它基金來(lái)說(shuō)定投的基金均是由銀行專(zhuān)業(yè)人士所推出的最優(yōu)秀的產(chǎn)品，具體種類(lèi)您只需登錄工行網(wǎng)銀即可隨時(shí)查詢(xún)。

　　(6)是否有優(yōu)惠活動(dòng)。基金托管行發(fā)起的網(wǎng)上申購(gòu)，費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)更將投資的實(shí)惠進(jìn)行到底。

　　通過(guò)合理投資，在