理財(cái)規(guī)劃建議

　　(一)出售閑置住房

　　楊先生的閑置住房預(yù)計(jì)年均升值幅度5%，現(xiàn)租金收益率為4.8%。其商鋪和攤位現(xiàn)租金收益率分別為7.9%和12%，屬較理想水平。建議楊先生保留商鋪和攤位，出售閑置住房作價(jià)20萬(wàn)元以籌集裝修資金和補(bǔ)充流動(dòng)資金。

　　(二)收回部分民間借貸，調(diào)整投資計(jì)劃

　　25萬(wàn)元貸款到期后可續(xù)借，年收益18%。借給私人的兩筆貸款可保留月息3分的一筆，建議訂立期限，逐年續(xù)借；而另一筆則可收回。避免過(guò)多資金集中在信用借款上，降低整體風(fēng)險(xiǎn)，提高流動(dòng)性。

　　建議收回的10萬(wàn)元借款投資于

股票基金，未來(lái)5年預(yù)期年均收益率為20%，同時(shí)楊先生還需儲(chǔ)備養(yǎng)老基金和子女教育基金，建議每月的收支結(jié)余可進(jìn)行基金定期定額投資以提高增量資產(chǎn)的整體收益率。同時(shí)，建議留存相當(dāng)于3-6個(gè)月日常支出的資金作為緊急備用金，保持1萬(wàn)元左右的活期存款，其他資金可以購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，年收益約2.5%。

　　(三)提高楊明軍的保障額度

　　楊明軍即將面臨轉(zhuǎn)業(yè)增添了更多的不確定性，作為一家之主，提高保障額度是很有必要的。建議楊明軍補(bǔ)充一定的意外保險(xiǎn)，可以以附加險(xiǎn)的方式購(gòu)買(mǎi)，也可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，保費(fèi)一般較為低廉。另外，還需補(bǔ)充一些養(yǎng)老年金類險(xiǎn)種作為家庭保障和投資組合的有益補(bǔ)充。

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