六、理財建議：現在是我指定具體的理財建議，當好溫先生家庭財務生活顧問的時候了：經溫先生的一再要求，經過大量的調查與查閱，覺得在個人金融投資工具上面，大致有以下投資的工具，我一一介紹給溫先生，供他選擇甄別，它們是：

　　1. 股市 2.期貨 3.基金 4.外匯寶交易 5.貴金屬交易 6.藝術品收藏 7.彩票 8.股權投資 9.債券投資 10.投資保險 11現貨交易 12.結構性存款 13.個人委托理財14.信托投資 15.期權投資 16.房地產投資17.盆景、高檔蘭花消費投資18.其他另類投資：如紡織品配額、炒煤、炒網吧證、炒棉花、連鎖品牌經營等

　　A、根據先生前面所提到的所要達到的目標，我們仔細分析了這些投資工具的特點、風險收益程度、時間安排、心理承受程度、結構安排、目標調整準備等，最終選擇指定了以下金融與其他投資產品，作為溫先生家庭的

　　1. 根據溫先生的最低投資收益要求，我建議溫先生首先采用個人存款委托貸款理財，通過銀行作為中介鑒證，辦理溫先生的存款委托。

　　2. 按照每次本金加固定的純收益積累投入，在5年后達到500萬。

　　3. 為了計算應該投入的委托存款的金額，我們經過與資金使用人張先生聯系，最后商定除銀行委托貸款手續費等費用以外，溫先生的年委托純收入為4.6%。委托時間每次為半年時間，收益每次還款時打入溫先生在廣發銀行的帳戶。

　　4. 經調查研究，張先生為當地一著名房產中介所的負責人，年齡與溫先生相仿，身體健康，通過咨詢機構查詢，張先生本人與其所經營的中介所誠信記錄良好；張先生本人擁有市區空中花園一幢，面積350平米，連帶擁有平臺花園200平方米，這座空中花園的現價評估價值約600萬；另外張先生擁有一間開在市區的自有產權的自選商場，二層面積500平方米，按現價約值800萬，張先生欲以上述房產共同抵押，取得溫先生的資金，用于商業性投資與經營。

　　5. 雙方規定，溫先生每六個月產生的貸款收益隨同上次本金轉入下次委托業務。這樣，根據溫先生的最低投資目標要求，我計算出溫先生可以委托的資金量=500萬/ (1+2.3%)10（10為乘方），經計算結果為398萬，那么，如果以400萬投入委托貸款理財，張先生在5年后得到的總資金等于400*(1+2.3%)10（10為乘方），約等于502.5萬，為了投資委托方便，取整數400萬作為投資金額。

　　6. 其次，如果張先生經營不善，沒有能力償還逐年增加的委托貸款，但抵押物也正是溫先生所需要的，張先生本來就有意轉讓，雙方私下已經簽定了一份5年后房產轉移協議，按照5年后的價格轉讓空中花園。按照當時市價，在同等的條件下，溫先生有優先購買張先生空中花園權利。

　　B、接下去的問題是怎樣利用剩余的100萬資金，在最大限度控制風險的基礎上進行不同等級的風險性投資業務。溫先生所從事的外貿工藝品生產企業，要消耗大量的金屬銅，金屬銅約占其產品原材料生產成本的20%，銅價的高低對其生產成本、出口效益影響巨大，而溫先生平時對銅價也很注意，因此，出于對企業生產經營中原料成本的穩定控制與投資的雙重需要，我建議利用期貨杠桿進行金屬銅期貨的投資，經期貨公司劉先生精心策劃，溫先生出資30萬進行期貨銅的投資，以中期投資為主，計劃年收益30%，經計算5年后這一部分資金會升值到30(1+30%)5（5為乘方），約等于1133800元。

　　C、由于溫先生經營外貿出口企業，并且溫先生有親戚在國外作為承銷商，因此，溫先生家有大量的外匯收入，經了解現在擁有9.1萬美金的現鈔，按照現在的美圓匯率約等于70萬人民幣，根據外匯管理有關政策，溫先生以及妻子兒子在結匯方面不存在太大的困難，而且溫先生在考慮個人與企業匯率損益方面，有迫切的投資欲；同時，溫先生過去因生活需要，開過金店，對黃金獨有情鐘，我經過市場調查，認為溫先生的9.1萬美金可以主要從事溫州中行以美圓計價的現貨黃金投資交易，同時兼顧我行的外匯寶實盤交易，時刻注意人民幣匯率的升值幅度。我為溫先生制定了黃金與外匯交易的具體操作原則。即是：

　　1.可做可不做不做。

　　2.匯率價格方向不明不做

　　3.國際局勢不明不做黃金

　　4.沒有理由介入不做。

　　5.理由不充分不做。

　　6.沒有80%的把握不做

　　7.不設止損止贏的不做

　　8.心理不穩定的時候不做。

　　*操作計劃：1.黃金短期，以一個星期為一個波段來做，最多一星期操作兩次，一個星期要求增殖1%，一個月4次，增值4%，成功率75%，實際增殖約2%，一年增殖24%左右。

　　2.匯率一個星期至少一次交易，成功率75%，每次交易獲利0.8%左右，一個月實際獲利1.6%左右，這樣9萬多美圓可以既做外匯寶，又做國際現貨黃金投資。經綜合模型測算5年后可達230萬人民幣的價值(剔除下面黃金虛盤的投資)。

　　D、計劃在現貨黃金投資取得10%利潤后，大約在一年后用人民幣7萬元人民幣進入黃金虛盤投資，經過在溫州市區全面了解，在咨詢業內人士的基礎上選擇了一家比較正規的黃金現貨投資公司，其總公司在杭州，有合法的營業執照，并且我認為這種相當于虛盤保證金的投資公司，在規范發展的基礎上，在國內應該有一席之地。在此我做了一定的操作規劃：1.看趨勢，倉位不超過三分之一 2.波段操作，根據國際地域政治沖突這一主線開展 3.贏利期望：年收益1倍 4.在專家的指導下嚴格控制風險。那么4年以后，這一部分實際預期金額將達到7*(1+1)4（4為乘方），約等于112萬�？此铺旆揭固�，但還是具有可操作性，只要嚴格把握黃金虛盤投資特性，還是有機會實現。