溫先生家住商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江省溫州市區(qū)，經(jīng)營家庭式股份制企業(yè)多年。象多數(shù)溫州人一樣，常年累月的經(jīng)商生涯，鑄就了他精明干練，能伸能縮的性情，經(jīng)商的成功，使其家庭積累了大量的財富，家庭理財投資規(guī)劃的需求也越來越迫切。但由于溫先生平時工作繁忙，無暇過多地規(guī)劃與實踐其個人財產(chǎn)的投資，以達(dá)到幾年后所期望的投資與生活的目標(biāo)。因此，在與溫先生的接觸中，我深深體會到他需要一個系統(tǒng)的理財投資規(guī)劃，通過對他家庭財產(chǎn)合理地安排，進(jìn)一步提高家庭生活質(zhì)量，并滿足溫先生對社會奉獻(xiàn)的拳拳之心。為此，我走訪了溫先生，對其與投資、家庭生活規(guī)劃有關(guān)的情況進(jìn)行了全面了解。

　　一、首先我了解到溫先生的家庭基本情況：

　　1.溫先生今年50歲，從事外貿(mào)工藝品公司經(jīng)營多年，這家公司年營業(yè)收入達(dá)到1000萬，溫先生現(xiàn)年個人純收入可達(dá)到30萬人民幣。

　　2.妻子45歲，在本市一家事業(yè)單位上班，收入穩(wěn)定，月收入有6000元。

　　3.一個20歲的兒子正在上大學(xué)本科，四年后畢業(yè)。

　　4.夫妻雙方父母都還健在，夫妻較為孝順，定期給父母贍養(yǎng)費用。

　　5.現(xiàn)有市區(qū)鬧市區(qū)店鋪一間15平方米，年租金約為5萬。

　　6.現(xiàn)在一家三口居住在市區(qū)一套面積120平方米的高層住宅，現(xiàn)價約180萬。

　　7.家庭除價值500萬的本外幣儲蓄存款外，還有數(shù)量不一的國庫券、企業(yè)債券、以及

　　溫先生家庭三個成員每年日常開支大致現(xiàn)在如下：

　　水電煤氣費每年大約350*12=4200元。

　　電話、手機(jī)等通訊費每年500*12=6000元。

　　家庭日常洗滌清理費用每年100*12=1200元。

　　家庭成員餐飲費每年1500*12=18000元

　　溫先生與妻子各有一部小車，每年兩個人車輛護(hù)用費、油費等約25000元

　　兒子上學(xué)每年除家庭共同開支的費用外，另外包括學(xué)費、在校生活費等每年約20000元

　　每年家庭成員遠(yuǎn)途旅游一次，平均三人費用15000元；短途旅游平均2次，三人平均6000元，合計每年21000元

　　溫先生家庭成員比較注重生活質(zhì)量與品位，溫先生每年有關(guān)服飾支出費用約10000元，妻子服飾及化妝品等生活開支約15000元，兒子這方面另計5000元，共計30000元。

　　家庭成員一年娛樂活動開支約10000元。

　　家庭財產(chǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老保險現(xiàn)在每年支出。全家每年約10萬元。

　　每月都給雙方父母2800元的生活費，每年這一部分指出為33600元。

　　估計每年平均家庭親戚朋友等人的人情費20000元。

　　由于雙方父母年事已高，溫先生家親戚在共同承擔(dān)其開支的原則下，多出份額，準(zhǔn)備支付雙方父母公墓費用一次性10萬，年平均2萬。

　　日常醫(yī)療開支每年家庭自負(fù)10000。

　　其他每年家庭開支10000元。

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