目前，溫先生擬投資的家庭存款達500萬人民幣的價值，其中包括9.1萬美圓現鈔。

　　可以看出，即使在我們溫州，這個家庭也算典型的浙商富裕家庭，是各個消費群體中高端消費客戶，這樣家庭的理財規劃一般來說，既有投資增值要求的共性，也有其個人以及家庭個性化發展的理財投資生活目標。

　　二、在了解了溫先生的家庭基本情況后，，現在我們來分析了解一下溫先生以及家庭成員的風險承受能力。

　　溫先生出身于溫州永嘉邊遠山區的貧困家庭，從小發奮讀書，高中畢業后參軍，曾任某部特種兵偵察連副連長，性格堅毅、靈活，穩健基礎上又不失冒險精神，這在他經營企業的管理上曾表現得淋漓盡致，他多多少少參與過一些金融商品投資，如股票、基金等，但總體而言，投資局限于搏弈的性質，沒有系統的投資規劃與理念，因此，系統和諧的理財投資與生活遠景規劃，對經過一家人拼搏得來的富裕生活的進一步提升與拓展，顯得尤其重要。進一步與溫先生接觸，我了解到，溫先生投資的底線為：500萬的空閑資金， 5年以后最低不能少于500萬的本金，否則他認為投資就是不成功的，這也是他的投資所能承受底線，也是他的家庭成員商量后所能承受的風險程度。

　　我理解溫先生對辛辛苦苦積累起來財富的愛惜，理解他在穩健投資的基礎上期盼高收益的心情。但我還必須進一步了解溫先生極其家庭成員的家庭理財目標以及5年生活遠景。

　　三、溫先生家庭理財目標及5年生活遠景。經過與溫先生具體的5年生活目標的探討，溫先生合盤托出他的理財目標與生活美好前景，歸納起來有這么幾點：

　　1. 500萬的投資財務高端目標是5年后能夠翻一翻，即投入的現金資產除消費性支出外，再應該增加500萬。

　　2. 居住生活品位得到進一步提高，原有在市區大南門120平米的房子應該換成300多平米左右的空中花園。

　　3. 兒子在大本畢業后，計劃出國深造，初步費用80萬。

　　4. 小車由原來的

　　5. 溫先生非常關心老家的教育建設，決心在5年之內，為永嘉山區捐款建設一家希望小學，捐款大概50萬。

　　6. 作為提高生活品位的一項內容，也作為一項消費性投資，溫先生由于比較喜歡盆景、高檔花木，決定出資10萬，用于盆景及高檔蘭花的投資。

　　7. 溫先生體格健壯，喜歡登山等戶外運動，決定在這一方面陸續高消費投入30萬。

　　8. 溫先生夫人是位品位高雅的才女，繁忙的工作之余，還堅持寫文學作品，現擁有未出版的

　　9. 全家計劃5年內投入保險50萬，用于溫先生以及家人的各種人壽保險，但一般即使是“萬能險”，在5年的時間內，很難產生投資效益，而主要功能是保障作用，因此，這項投入記入消費支出的范圍。

　　在了解溫先生家庭的生活與財務目標以后，我開始對溫先生的家庭財務先作一番分析，以便為5年投資理財生活具體建議服務。