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財經縱橫

提前還房貸切忌跟風 三個細節需要注意(2)

http://www.sina.com.cn 2006年12月20日 11:55 經濟參考報

  

  方式二,部分提前還款,保持還款期限不變,將每月還款額減少。這樣,29萬元貸款仍按19年來還清,每月需還款2104元。節省利息共計65419元。

  方式三,部分提前還款,將每月還款額減少,同時將還款期限縮短。比如貸款期限減少四年,由原來的19年縮短至15年,月還款額從原來的2823元減至2419元。那么可節省利息共計109872元。

  方式四,剩余貸款保持總本金不變,只將還款期限縮短。比如還款期限縮短至15年,那么月還款額將由原來的2823元增至3252元。可節省利息共計59781元。

  與部分提前還款相比,如果方先生全部還清貸款余額39萬元,可節省全部剩余貸款利息255137元。

  “對比這五種

提前還貸方式,一次性還款最合算,但不是人人能承受得起,若采取前四種方式,如果都以提前還款10萬元為前提,那么最多可以少付10多萬元的利息,消費者可以根據自己的實際情況挑選最合算的方式。”陳霞說。

  還款需謹慎切忌盲目跟風

  通過以上對比,不難發現提前還貸具有積極的意義,可以為消費者節省大筆的利息支出。而銀行不斷加息的形勢也給消費者帶來了一定的心理壓力,這也成為提前還貸的強大動力。盡管如此,業內人士還是提醒消費者提前還款要謹慎切忌盲目跟風。在選擇之前,應計算出不同方式下的還貸結果后,結合經濟實力、綜合考慮時間、機會成本的來確定自己的最佳方式。北京千萬家房產中介市場總監常淑娟建議消費者從三個角度去衡量提前還貸的價值。

  “雖然銀行加息會在一定程度上增加貸款購房者的成本,但是據千萬家房產的工作人員分析:本次利率表面上有0.27%的小幅度上調,但銀行針對商業性個人住房貸款的優惠政策由貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍,這就意味著加息幅度僅為0.06%。以貸款五年期為例,每萬元貸款額增加的金額僅為0.28元,因此還貸人不要過于焦慮,盲目跟風可能會做出草率的決定。”常淑娟說。

  常淑娟建議下面三類人不要急于提前還款:第一類是房貸時間已超過五年或更長時間的貸款人,因為超過了五年,一半以上甚至80%的利息已經還完,所剩還款款項主要是本金,所以提前還款的意義不大。

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