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財經縱橫

提前還房貸切忌跟風 三個細節需要注意

http://www.sina.com.cn 2006年12月20日 11:55 經濟參考報

  

  作者:李佳鵬 張雪

  “趁著個人住房貸款利率還沒調,我打算在年底前去銀行先還10萬元,這樣能節省好多利息呢!”在京工作的江小姐一邊對照網頁上的貸款利率表,一邊按著手中的計算器。根據銀行有關規定,從2007年元月開始,各大商業銀行將對加息以前辦理的個人住房貸款執行新的利率。

  記者了解到,2006年4月和8月,國家連續兩次提高貸款利率。各家銀行對于調息以后辦理的個人住房貸款執行最新的利率,對于以前辦理的仍舊執行舊利率,等到2007年1月1日起再調整為新利率。

  受此影響,很多與江小姐相似的市民都開始打起了提前還貸的算盤,以避免增加還貸負擔。那么提前還貸應該選擇哪種方式、應該注意哪些問題,圍繞消費者普遍關心的這些問題,記者深入采訪了京城多家房產中介公司的有關負責人。

  多種還款方式可供選擇

  廣大供房者提前還貸的初衷就是減少利息支出,不同的銀行有不同的提前還貸方式,但綜合而言,無外乎全部提前還貸和部分提前還貸兩大類。其中,提前全部還貸從理論上而言,利息支出是最少的,但是考驗的是還款人的經濟實力,只要有合理的計劃和安全的預期資金流,這種方式是最優的,但要量入為出。

  相對于提前全部還貸而言,部分提前還款方式比較復雜,不同的銀行分門別類也有不同的還款方式可供參考選擇。21世紀不動產北京區域副總經理寇海龍告訴記者,目前大致有四種部分提前還款方式可供選擇:第一種,部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短;第二種,部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,保持還款期限不變;第三種,部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,同時將還款期限縮短;第四種,剩余貸款保持總本金不變,只將還款期限縮短。

  對此,北京鏈家房產中介金融服務中心總監陳霞舉例子說,方先生貸款40萬元購買了一套房產,期限為20年,目前尚余貸款本金39萬元,剩余貸款期限19年,還款方式為等額本息,可享受優惠利率,方先生打算提前還款10萬元,那么每種方式略有不同。

  方式一,部分提前還款,保持每月還款額不變,將還款期限縮短。這樣,29萬元貸款仍舊每月還款2823元,這樣需要大概12年的時間,最后可節省時間七年,節省利息共計143354元。

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