理財(cái)規(guī)劃師的建議

　　理財(cái)優(yōu)先順序：根據(jù)目前家庭所處的“成長(zhǎng)”人生階段，理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?/p>

　　短期目標(biāo) 中期目標(biāo) 長(zhǎng)期目標(biāo)

　　保險(xiǎn)規(guī)劃---置業(yè)投資規(guī)劃 孩子教育金 養(yǎng)老規(guī)劃

　　第一步：保險(xiǎn)規(guī)劃

　　備注：在醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)中，中英人壽保險(xiǎn)公司的“保安康”，太平洋的“如意安康”，民生的“康泰”，平安“守護(hù)一生”等都是可以選擇的。包括的保障責(zé)任會(huì)涉及到一定的住院費(fèi)和手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償，其中涉及的保險(xiǎn)也可以選擇消費(fèi)類型的，這樣在一定的時(shí)期達(dá)到同樣的保障責(zé)任，保費(fèi)卻可以減少很多。

　　第二步：置業(yè)投資規(guī)劃

　　可以將定期的存款取出，投資于基金市場(chǎng)

　　選擇投資品種： 30%偏股票型基金 (如上投摩根的偏股型基金)和70%指數(shù)基金(如中小盤ETF)等

　　第三步：建立長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累

　　每月工資結(jié)余充分利用

　　可以嘗試買

　　解決家庭的應(yīng)急資金

　　可以申請(qǐng)銀行的信用卡，充分利用在50天免息的透支功能來應(yīng)對(duì)面對(duì)家庭可能的應(yīng)急所需資金。

　　中長(zhǎng)期的教育費(fèi)用和養(yǎng)老金的規(guī)劃

　　可以在一定時(shí)期，如一個(gè)季度、半年或是一年的從A中積累的一定資金總量中，根據(jù)市場(chǎng)情況再去投資偏股基金或是投連險(xiǎn)。

　　tips：怎么挑選專業(yè)的

　　理財(cái)師要對(duì)客戶非常了解，是完全的財(cái)務(wù)私人顧問，包括生活習(xí)慣，存錢和花錢方式等，要尋找到對(duì)客戶合適和舒適的理財(cái)方式。這些并不是通過幾次的溝通就能充分了解的，要花時(shí)間和精力去進(jìn)行。象這位理財(cái)師，建立信任花了3個(gè)月，然后了解需求，這次的訪談內(nèi)容以前也是涉及過，但是隨著客戶的情況在變化，在做方案前還是要核實(shí)客戶的一些信息，這樣的溝通就花了2個(gè)小時(shí)。

　　對(duì)第三方理財(cái)師的要求很高，其一，不僅要有良好的溝通技巧，還要能察言觀色通過客戶的很多生活小節(jié)來衡量客戶的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和潛在理財(cái)目標(biāo)。其二，對(duì)目前市場(chǎng)的股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)走勢(shì)和眾多保險(xiǎn)公司的多種險(xiǎn)種要了解，對(duì)市場(chǎng)的信托、資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品也要清楚其中的風(fēng)險(xiǎn)和投資優(yōu)勢(shì)，而且還會(huì)有更多的理財(cái)產(chǎn)品出來，這就要求一個(gè)理財(cái)師要不斷的去學(xué)習(xí)。其三，實(shí)際的理財(cái)過程是一步一步走的， 先解決目前最主要的問題。要把適合客戶的金融理財(cái)產(chǎn)品推薦給客戶，這種匹配的工作是要隨著客戶的實(shí)際情況改變?cè)谝欢ǖ钠谙拮稣{(diào)整，要做到長(zhǎng)期的理財(cái)?shù)目蛻舴��?wù)絕對(duì)不是一朝一夕的事情。