理財規劃師點評

　　客觀地來說，這個家庭的雙方職業很穩定，而且社保也很完善，但是投資還是比較單一的。很可喜的是，家中的女主人已經有一些財務節儉習慣和理財觀念，并且也清楚目前自己的理財目標——換個大的房子。現在要著手的是協助李太太把資產重新配置，為了更切合實際的實現其理財目標。

　　現在開始下面分析一下客戶的目標和理財方式。

　　保額多少才算夠：10%還是5%？

　　太太：我感覺平安也是大的保險公司了，再說買保險也是擔心他會出什么事情，這樣家里可能就跨了。

　　理財師：一般人得了重大疾病，至少花費是10萬，何況其是家里的支柱還需要更多，您愛人的保額是5萬，保障有些不足。買重大疾病保險，其實質解決的就是“錢”的問題。其實具體是三方面需求，一是：沒錢肯定會走，有錢會轉危為安，能延長病人的生命。象癌癥、暴發性肝炎、肝病末期等；其二，有錢就可以維持生活質量和個人尊嚴。象失聰、失明、中風等，給生活帶來不方便，可以請個保姆，這樣家里人不會那么累；三是自己要支出的營養費、給醫生的紅包等費用。

　　太太：其實現在的醫生對紅包也是看不上，而且還要承擔一些象輿論等的風險；所以買重大疾病保險是不用考慮紅包的問題。

　　另外他是醫生，在醫院里看病比一般人方便，可以省掉很多的費用，比如檢查費，何況醫院的醫療保障還是不錯的。考慮意外險，主要是想現在開車，萬一有什么意外誰也說不好，所以做了20萬的意外險。

　　其實，我對保險是不感興趣的，畢竟家里要象養車和買房子這些花錢的地方很多。而且現在自己也有一定的這些病或意外的承受能力，大概可以承受10萬以下的風險損失，到時風險來了，我就賣股票或是基金么！再說保險到了我老了，那錢還有什么用處呢？所以我想買點那些可以養老、分紅或返還的保險。

　　理財師：如果到時發生什么不測，要賣股票或是基金，那么誰也不知道是在升值呢？再說還是要考慮一定的風險承受能力呀，您來做一下這個有關的風險測試。(有關的內容需要保密所以沒有在這里登載)