白領(lǐng)夫婦如何實(shí)現(xiàn)三大理財(cái)目標(biāo)(4)

　　專家建議二：投資建議

　　從金融資產(chǎn)的持有形式而言，海倫可考慮按風(fēng)險(xiǎn)程度高低，增加權(quán)益類金融資產(chǎn)，大幅降低銀行定存等低無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。以海倫家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力和家庭理財(cái)階段，具體配置比例建議為：權(quán)益類資產(chǎn)(股票、偏股型基金、指數(shù)基金等)：低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)(債券、債券型基金、可轉(zhuǎn)債等)：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)(存款)＝4：4：2。其中，權(quán)益類證券投資可隨市場(chǎng)的變化作出適時(shí)調(diào)整，趨好則適當(dāng)調(diào)增或維持該比例，趨淡則適度調(diào)減，投資策略上以中長(zhǎng)線價(jià)值投資為主。

　　而未來(lái)數(shù)年內(nèi)逐漸累積的資金，則可以根據(jù)月度結(jié)余和年度結(jié)余的不同性質(zhì)，來(lái)分別進(jìn)行安排，與他們家庭的

　　比如，他們目前每月的結(jié)余達(dá)到了9500元，為了順利實(shí)現(xiàn)將來(lái)的高額教育金和養(yǎng)老金積累目的，我們建議不妨從現(xiàn)在開始堅(jiān)持進(jìn)行開放式基金的投資。比較便捷的方式有定期定額投資法和定期不定額投資法。

　　比如，現(xiàn)在每月拿出2000元投資開放式基金，為孩子儲(chǔ)備教育金，若以5%的年均回報(bào)率計(jì)算，12年以后就可以獲得大約82萬(wàn)元的可用資金，剛好滿足孩子高等教育所需之費(fèi)用。同時(shí)，也可以每月拿出3000元為自己做養(yǎng)老所用，以6%的年均回報(bào)率計(jì)算，16年以后大約可以獲得301萬(wàn)元的可用資金，也能基本實(shí)現(xiàn)兩人的養(yǎng)老目標(biāo)。但需要提醒的是，考慮未來(lái)的物價(jià)因素，300萬(wàn)元的養(yǎng)老基金不知道是否足夠，這個(gè)需要根據(jù)他們兩人目前的社保額度等重新測(cè)算，到時(shí)這個(gè)每月投資額也可以調(diào)整。而對(duì)于一項(xiàng)12~16年的長(zhǎng)期投資計(jì)劃而言，5%～6%的年均回報(bào)率基本上還是可以期待的。

　　而每月剩余的其他4500元資金，可以選擇配置為貨幣市場(chǎng)基金、短債基金和股票型基金，兼顧流動(dòng)性和收益率。

　　每年年終所余的5萬(wàn)多元資金，無(wú)論是選擇比較激進(jìn)的股票型基金，還是選擇比較穩(wěn)健的三年期存款、或是三年期的國(guó)債，都可以為2009年購(gòu)車做好較為充分的準(zhǔn)備。

　　這樣一調(diào)整，一計(jì)劃，海倫家庭的三大理財(cái)目標(biāo)都可以較順利地實(shí)現(xiàn)了。而且還留有不少資金，可以作為今后用作其他投資，或是應(yīng)付其他大額支出，或是改善生活質(zhì)量所需，都比較輕松了。

　　申銀萬(wàn)國(guó)證券 張衛(wèi)東