薪好太太家庭的中年轉(zhuǎn)型理財方案(二)(4)

　　表6：

　　加盟投資金預(yù)估標(biāo)準(zhǔn)版 ：    　

項目	加盟主投資金額	總部提供
品牌保證金	1萬元	約滿后退回
品牌使用費	2萬元	商標(biāo)授權(quán)/商圈評估/招牌海報/店內(nèi)布置物
開業(yè)輔導(dǎo)費	1萬元	店開幕支持/教育訓(xùn)練/營運經(jīng)驗Know-how轉(zhuǎn)移/工商辦牌顧問服務(wù)/ 裝修設(shè)計服務(wù)
裝修工程款	約2萬～3萬	由加盟主提供20-40平米地鋪若無鋪面總部可代為尋找
信息硬設(shè)備	1.5萬元	數(shù)碼監(jiān)視系統(tǒng)（攝像頭4個）/三星品牌機（液晶屏幕）相關(guān)硬設(shè)備及架設(shè)
營業(yè)用軟件	1.5萬元	corner店家用專屬營業(yè)軟件租用期三年期間免費升級保修
首批耗材	1.5萬元	收據(jù)紙/會員卡/塑料袋等統(tǒng)一CI耗材
首批書籍	4萬元	4000本全部由總部統(tǒng)一規(guī)劃購買
總部營運服務(wù)費	每月500元	總部提供市場最新信息營運管理等顧問服務(wù)
投資額總計	11.5萬元	備注：店面非自有者房租房押與裝修款另計 。

    據(jù)劉雪的家庭財務(wù)狀況，建議劉雪在開書店方面投入15-20萬元左右比較適宜，若30萬資金全部投入，則短期內(nèi)有可能會影響原本生活質(zhì)量。對于鋼琴方面，目前1.5-2萬元左右的鋼琴品質(zhì)已經(jīng)相當(dāng)不錯，完全可以滿足作為非專業(yè)人員的演奏，而且還有不少琴行提供租琴服務(wù)，每月只需三四百元，即可擁有一臺鋼琴，因為是租用，所以用舊了，還可以換新的款式。建議劉雪的鋼琴購置費用維持在2萬元，若在同一家琴行購琴并學(xué)琴還可獲得課程優(yōu)惠。下表劉雪一家轉(zhuǎn)型后，所需的收入，其中學(xué)琴費用為非優(yōu)惠價格。

　　表7：

    （三）總體投資規(guī)劃

　　劉雪家庭現(xiàn)狀屬于人生的成長期邁向成熟期的階段，也是理財?shù)闹�巢階段邁向希望階段的轉(zhuǎn)折點，根據(jù)需求及理財金三角，為劉雪一家作出的投資組合建議：(為方便計算，1美金兌換8元人民幣)

　　定期的7萬元人民幣和2000元美金作為明年開書店的準(zhǔn)備金，暫時不動；3萬元活期存款在股票市場未來幾年可長期看好的情況下，不妨重點投資中國石化、招商銀行等藍(lán)籌股，提高整體收益率；另外，將2萬元公積金到期取出，用7天通知存款的形式存于銀行，作為流動應(yīng)急資金；每月節(jié)余的6000元使用銀行零存整取服務(wù)，一年期利息為1.71，到期后視乎書店經(jīng)費如何，如不需使用可將其用于投資債券型基金，收益率在5%.

　　表8：   

項目	投資金額（元）	投資回報率（稅后）	投資比例
現(xiàn)金（7天通知存款）	20,000	1.3%	8.5%
定期存款	70,000	1.8%	29.6%
定期存款（美金）	2000×8＝16,000	2.4%	6.8%
股票型基金	60,000	8%	25.4%
股票投資	30,000	10%	12.7%
3年期國債	20,000	3.14%	8.5%
萬能保險	20,000	3%	8.5%
合計	236,000	（平均收益率）4.63%	100%

　  四、總結(jié)

　　理財規(guī)劃不是一成不變的，任何的投資市場都存在一定的風(fēng)險，而每個人的自身與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況也在發(fā)生著變化。就如劉雪的情況為例，明年此時他們或許開始初步經(jīng)營書店，正在進(jìn)行一種新的投資渠道，但那時大多數(shù)經(jīng)濟(jì)條件都已經(jīng)變化，所以劉雪最好檢查一下理財規(guī)劃，定時根據(jù)各種變化來調(diào)整投資組合，不斷與時俱進(jìn)，時刻注意打理自己的財富，這樣才最終能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由。