薪好太太家庭的中年轉型理財方案(二)(2)

    二、理財目標

　　1、家庭風險管理目標：

　　重新整合自己與家人的保險保障計劃，以完善保險需求。

　　2、工作轉型目標：

　　劉雪將在2007年7月，轉換一份清閑工作，并用30萬元投資開一家書店，請員工來經營。

　　3、生活品質目標：

　　2008年9月，女兒滿四歲后，購買一臺上好的鋼琴，一起學琴，母女共圓鋼琴夢。

　　4、投資理財目標：

　　利用目前的閑散資金重新構建合理的投資組合，在此轉型三年期間，能保證原有的生活品質，期望更好。

　　三、

　　(一)家庭風險管理規劃

　　1、由于萬能險屬于投資類保險，重點在于投資。假如劉雪覺得20萬壽險保費較高，不妨取消這一塊保障，盡量讓保費進入投資帳戶；若目前所占保費不高(萬能險中增加的壽險保障保費為非均衡保費，會隨年齡變化而變化)，則可以日后再取消；

　　2、推薦劉雪購買15萬安康行女性健康保險，該險種既包含身故、高殘、28種重大疾病保障，也包含多發于女性的系統性紅斑狼瘡、類風濕性關節炎兩類大病，還包含女性原位癌、意外面部整形手術、女性特定手術等等保障，除此以外，還有每兩年領取一次保額0.5%的生存金，紅利，88歲合同終止的滿期金15萬元。

　　3、李暉在機關工作，醫療報銷方面相對要好一些，保障多一些，故建議李暉購買利呈祥男性重大疾病保險，該險種同樣除包含身故、高殘、42種重大疾病保障外，還特別涵蓋了男性生殖器方面的疾病，而且不幸患上特定男性重大疾病時，可獲賠付150%的保險金額。而醫療險方面，由于單位報銷同樣需要原始醫療收據，若李暉再購買報銷型保險，恐怕無法兩邊獲益，所以推薦其購買津貼型醫療險。

　　5、至于李月，可再額外增加如下保障。

　　表3：

劉雪的保險建議：   女   36歲

李暉的保險建議： 男   37歲 

李月的保險建議：   女     1歲