迫于競爭銀行將出臺各種優惠政策

　　主持人 ： 弄清自己的需求，朝著單一目標前進。接著康先生談的問題，有關中央跟地方的分歧。這次央行加息之后，緊跟著各個銀行出臺細則。您從地產行業這么一個專業人士的角度，您給大家做一個預測，您覺得各家商業銀行會出臺什么樣的細則政策？

　　康勝 ： 說這個之前，我的主要工作是跟銀行打交道，幫廣大客戶提供貸款融資的客戶。從我們的角度，據我們銀行的了解和對國內金融環境的判斷，我覺得央行加息之后，各家銀行可能會有這樣一個反應。第一，可能會采取一刀切，都按85%的下限走。第二，也會積極推出固定利率的貸款和產品出來。因為加息的預期一直存在，有很多專家也分析，中國已經進入了第二次加息通道，不排除今年下半年或者是明年上半年還會加息，我個人判斷也有可能。在這個情況下，各家銀行為了應對市場，滿足客戶對加息的排斥，可能會推出固定利率的貸款產品。這是各家銀行的一個特點。

　　又反回來說，為什么各家銀行都會采取一刀切85%呢？基于兩個因素。第一，在宏觀調控的形勢下各家銀行的壓力確實很大，因為各家銀行存款余額已經到15萬億，大量資金放不出去，沒有很好的投資渠道能夠放出去，因為宏觀調控銀根緊縮，銀行壓力很大，為了搶奪市場，不可能把自己的價格定得高，這是一個因素，為了搶市場，價格你是那么多，我也是那么多，沒有一家銀行敢貿然定在90%，我想這家銀行如果這么定，要承擔市場風險的。

　　第二，各家銀行為什么采取一刀切，都按下限走？不妨直說目前國內銀行市場程度還是遠遠不夠的，產品的差異化、服務的差異化還很小，同質化的情況下只有打價格戰，你5塊我也5塊，你4塊我也4塊，沒有銀行說你5塊錢，我定10塊錢，因為我服務好，沒有人敢這么做。所以央行加息銀行采取的措施是滿足市場的需求，提供不同期的貸款。另外一方面，業績做上去，一方面又沒有很好的競爭優勢，這種情況下可能會按下限走。我們現在也接到很多銀行出臺的政策，有些銀行說第二套貸款就按基準利率走，有些銀行說第三套貸款才按基準利率走，但是沒有任何一家銀行說第一套房子就按基準利率走，這可能是各家銀行在加息背景之下一個自然的反應。

　　從長期來看，加息實際上對銀行是一件好事，對老百姓也是件好事。為什么？加息后浮動幅度變大了，從90%變成85%，給各家銀行的自主空間變大，利率市場化程度加大了。至于銀行會不會利用市場空間自己去定價定高一點那是另外一回事，但是給了銀行更多的選擇，它的差異化會逐步逐步加大。比如原先可能推出5年期的固定利率，現在可能推出8年期。有的可能按照第二套，有的是按照第三套，這個差異化已經顯現出來了，在結合銀行服務、產品的創新，給老百姓的選擇更多。所以，從長期來看，從另外一個方面來看，加息實際上是給市場一個很好的信號，差異化更大、市場化更高、服務意識更強、給老百姓的選擇會更多。

　　主持人 ： 康先生坐的正好是一位來自銀行的專業人員。尚女士，你對剛才康先生說的銀行業做的判斷，你有什么看法？

　　尚琳琳 ： 大部分我都贊同。因為銀行除了拼服務之外，還有價格，價格占非常大的因素。因為作為我們來說，客戶重視價格，包括您剛剛說的貸款利率是下浮的，下浮到底是5%、10%還是15%。如果我們提供優惠價格，比別的銀行提供的服務要高，我相信一些客戶可能會選擇別的銀行。因此銀行確實現在也打的是價格戰，通過每個銀行針對自己的服務情況所定的價格。

　　主持人 ： 現在交通銀行出臺細則了嗎？

　　尚琳琳 ： 暫時保密(笑)。

　　網友：康先生，我有一個特別具體的問題，這兩年我有結婚的打算，可是又沒有買房，我想知道我什么時候買合適？等2008年以后嗎？

　　網友：這幾年我也想買新房，但是想問問康先生，是買2002年或2003年后的二手房合適不合適？

    梯級消費更適合年輕人

　　康勝 ： 首先這兩個網友，雖然沒報過他的一些信息，但是從他提的問題可以猜測，他應該是一個年輕人。

　　主持人 ： 對，要結婚。

　　康勝 ： 30歲上下，可能是30歲以里的。針對這一類網友，給大家一個建議，我們中國人有一個根深蒂固的觀念，有錢就置業，有錢就要買房子，變成自己的。但實際上從我們的角度來講，我們建議很多年輕的網友，不一定你解決居住問題都要去買房子，其實還有一個很重要的渠道是租房子。尤其人的一生中，早的是從22歲大學畢業參加工作，到50歲，20、30年的期間，其實你對房子的需求，我們做過一個統計，一般一個人在一生中對房子的需求會是5到7次，也就是你可能前3次租房子，后兩次買房子。對很多人來說不要盲目，一參加工作向父母借一筆錢買房子。這個思路我個人覺得并不很合理。要解決居住問題，首先可以采取租房子來解決居住問題，等你有一定的經濟基礎再買房子，等再有錢的時候最后再買一個更大的房子，最后是別墅。這是梯級消費。要告訴廣大網友，住房是梯級消費，不是一步到位，不是一參加工作就向父母借50萬買房子，這是不太現實的，這是給大家一個建議。

　　結合這位網友提的問題，現在要不要買，是不是最合適？是2008年以后買還是現在買？我只能告訴大家，可能2008年北京舉辦奧運會，到2008年所有新建項目都要停工，這樣可能在2008年前后，新房的供應量會受到一定的限制，供應會受到限制。所以，你要買房，這兩年二手房是一個不錯的選擇，尤其是對年輕人來說。我剛才說住房銷售是一個梯級，要先租房，然后買一個小一點的二手房，然后再買一個大的公寓別墅。所以，年輕人可以到二手房市場選擇住房，因為社區很成熟，交通便利，又是現房，看得見摸得著的，所以這是給這位網友的第二個建議。

　　第三個建議，可能這個網友還覺得不解渴，究竟什么時候買比較合適。如果是為了解決自住，并且有承擔能力，就應該出手。