生活自律結余多單身女公務員中短期理財計劃(2)

http://whmsebhyy.com 2006年04月06日 07:26 《理財周刊》

　　年度性收支狀況

收入

支出

年終獎金

5000

保險費

全部父母支出

存款、債券利息

400

產險

0

股利、股息

0

人情往來等

1000

其他

0

合計

5400

合計

1000

每年結余（收入-支出）

4400

　　家庭資產負債狀況

家庭資產

家庭負債

現金及活存

210000

房屋貸款（余額）

0

定期性存款

10000

汽車貸款（余額）

0

股票

0

消費貸款（余額）

0

債券

0

信用卡未付款

0

房地產（自用）

0

其他

0

房地產（投資）

0

黃金及收藏品

20000

其他（轎車）

0

資產總計

240000

負債總計

0

凈值（資產-負債）

240000

　　專家建議一：資產配置建議

　　一、財務狀況分析

　　A.收支情況分析：

　　瞿小姐年度收入總計為：59400元。絕大部分為主動性收入(工資勞動收入)，并且收入穩定，預期有持續的增長。年度總支出為13000元，均為日常消費支出。

　　家庭支出占家庭收入的比例為21.9%。可以看出瞿小姐日常生活支出很少，屬于典型的生活節儉型，所以使她年度結余較豐裕，可用資金較多。

　　B.家庭資產情況分析

　　瞿小姐家庭總資產24萬元，其中含1萬元的定期存款和2萬元的黃金及藏品，并無其他方面的投資資產。瞿小姐投資理念屬于保守型的，過于保守的投資會影響資產的積累速度。由于瞿小姐目前與父母同住且保障支出由父母打理，本人無任何負債。

　　從上面的資產負債分析中我們看到，瞿小姐的流動資金較充足，無經濟負擔，目前的投資方向趨于保守。

　　C、

理財目標分析

　　瞿小姐目前的理財目標是：1、短期內資產增值；2、中期獨立購房。

　　二、理財建議：

　　1、關于獨立購房。目前，上海房地產市場處于調整階段，2006年2月數據顯示，

房價下跌1%左右，雖然下降較小，但顯示調整行情將持續較長時間，瞿小姐三年買房計劃有長時期的跟蹤、挑選時間，不應當急于購買。另外，個人獨立購買，以后的還款負擔很重，按單價1萬元/平方米，100平方米左右計算，瞿小姐可以按揭50萬元左右，其余要一次性首付，而且還要承擔5.51%的高利息。因此，我們建議瞿小姐在準備結婚階段兩人購買，不要獨自購買新房。當然，如果遇到特別理想的房產，可以考慮和父母共同購買。

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