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她是一個年輕的單身女孩。工作將近五年來，她的積蓄已經超過了20萬元。短期內，她希望現有資產能獲得增值；中期里，她希望能購置一套靠近市中心的住房。她今后該如何計劃才能實現自己的理財目標？
文/本刊記者 陳婷
見到瞿舟的時候，是在港匯廣場的一家咖啡館。春日的陽光懶洋洋地落在她的齊肩長發上，始終靦腆的微笑給人留下了深刻的印象。從她比較內向的性格中，仿佛就能看出她的理財生活肯定也和她本人一樣恬靜如水。
但是，眼看著慢慢進入了當婚階段，她那長期處于“睡眠狀態”的個人資產似乎向她發出了呼喚：“讓我醒來吧，我要變得更有價值！”
生活自律結余比例高
瞿舟透露說她，她是盧灣區政府的一名普通公務員，雖然她的月收入一直在4500元上下，但目前的存款已經超過了20萬元，包括21萬元的活期存款和1萬元的定期存款。在這個物欲橫流的時代里，今年才27歲的她是如何積攢下這筆錢的呢？
原來，大學畢業步入社會將近5年來，她每月只花費1000元左右，每月結余達到了3500元。加上每年5000元的年終獎至少有4000元是存下來的，因此她每年等于能夠積累45000元左右的資金。
當然，想要在上海這樣的大都市能夠有這么高比例的結余，還是需要一些先天條件的。瞿舟是土生土張的上海人，工作后仍然在父母家居住，因此目前還不需要負擔房租或房貸，這一筆支出比一般“新上海人”輕松了很多。生活開銷方面，寶貝女兒住在家里，吃喝住宿父母還是很樂意提供的。父母是自愿為女兒服務，但瞿舟不想做“啃老族”。所以她每個月象征性地給母親300元的“搭伙費”。雖然她的父母年紀還比較輕，分別只有54歲和51歲，工資收入也不低，但還是接受了女兒這個美好又體貼的建議。從她工作至今，沒有一個月拉下過。
其它支出上，上下班的交通、通訊等費用并不多；還沒有談戀愛的她在娛樂和休閑消費上的花費也不多。身體健康的她在醫療費用上幾乎沒有什么支出。總體算來，這些生活費用每個月700元已經足夠。所以，每月她的總支出控制在了1000元以內。
短期希望資產增值
一向以乖乖女形象出現的她，生活上真的可以算非常自律，額外支出非常少，每個月總是能按時保量將收入的四分之三以上留在工資卡中。但是理財方面，她倒是有些缺陷，因為除了曾經拿出1萬元做了定期存單，她大部分積蓄都沒有做過任何有價值的投資理財。因此希望專家能對此給予指導，使得她的資金在短期內就能夠獲得增值。
中期希望獨立購房
雖然有父母的照料是一件非常溫馨的事情，但羽翼豐滿之后，幼鳥總要脫離大鳥的保戶，獨自飛翔。慢慢年長的瞿舟也有這樣的需求。
她希望大約三年后可以有能力獨立購置一套房產，然后獨立生活。因為公務員的工作還是比較穩定，自己也沒有跳槽的考慮，因此打算購買盧浦大橋附近的二手房。一方面便于將來結婚成家，即便戀愛結婚時不需要自己提供住房，也可以在將來用作投資，獲取收益。最重要的還是能在成家之前，體驗獨立生活的酸甜苦辣。
保障費用全由父母支出
個人保障方面，瞿舟的父母也早早為她做了考慮，少年讀書時給她買過兒童險。工作以后，又陸陸續續為她購買了壽險、意外險和醫療險。由于都是母親在打理自己的保險，所以瞿舟并不清楚自己名下各類保險的具體情況。
每月收支狀況
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每月收入 |
每月支出 |
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本人收入 |
4500 |
房屋或房租 |
0 |
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配偶收入 |
0 |
基本生活開銷 |
1000 |
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其他家人收入 |
0 |
醫療費 |
基本無 |
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其他貸款 |
0 |
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合計 |
4500 |
合計 |
1000 |
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每月結余（收入-支出） |
3500 |
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