退休后生存還是生活生意人家庭的理財規劃(2)

http://whmsebhyy.com 2006年03月24日 07:43 新浪財經

　　◆ 40%的國債：以3-5年期的中短期債為主，以流動性換取收益，免利得稅。

　　◆ 30%的保本型基金：穩定期家庭風險承受能力下降，保本型的保守投資開始得寵，所以現在市面上的保本型基金也是不錯的選擇。例如南方避險，銀華保本增值。

　　◆ 20%的收益型基金：是該組合中獲利較高的投資標的。收益型基金一般投資于商業

<SCRIPT LANGUAGE="JavaScript1.1" SRC="http://205.adsina.allyes.com/main/adfshow?user=AFP6_for_SINA|finance|financePIP&db=sina&local=yes&js=on"></SCRIPT> <NOSCRIPT><A ><IMG SRC="http://205.adsina.allyes.com/main/adfshow?user=AFP6_for_SINA|finance|financePIP&db=sina" WIDTH=360 HEIGHT=300 BORDER=0></a></NOSCRIPT>

，食品，其他快速消費品等行業，較成長型基金而言，風險較小，在弱市中抗跌性強。例如寶康消費品。

　　◆ 10%的

貨幣市場基金或活存：作為家庭的緊急備用金，貨幣市場基金這種現金管理方式具有投資成本低和資金到帳迅速等特點，適合家庭理財活存的替代品。

　　整個組合的預期回報率在4%左右(已剔除通脹)，除收益型基金可能存在負回報，其他產品皆屬于固定收益產品。

　　固定資產投資上，住房屬于自住需求，不具有收益性和流動性，所以不在投資考慮的范疇內。從客戶處了解到，所持有的店鋪租金回報率在4%左右，所處的區域為未來新城區的規劃區域，具有較好的成長性。建議可持有至退休，再作考慮。

　　保險策劃

　　首先，從兩個方面了解黃先生的保險需求：

　　一：黃先生的職業規劃：

　　家庭保險規劃和黃先生個人的職業規劃有何關系？其實，黃先生的職業造成了主要風險，頻繁出差以及搭乘交通工具。所以，黃先生的職業規劃，換言之，黃先生打算何時退休，決定了保險計劃的主要風險存在的時間區間。從黃太太的交談中了解到，黃先生決定在55歲左右退休。所以保險計劃的主要年限就會選擇在44歲-55歲大約10年的區間內。另一個方面就是，如果從年輕時(25歲左右)去購買30年期，與到60歲的定期險，由于保費平均的原因，其保費的差距是不大。但是例如黃先生，由于55歲-60歲的死亡率大大提高，保障到55歲，與保障到60歲的其保費差距接近一倍。基于客戶成本的考量，我們建議客戶把保障年限定在10年。

　　二：黃太太的整個家庭理財計劃：

　　現在的保險計劃，很多都帶有儲蓄或者投資功能。所以在給黃太太保險規劃建議的時候，希望能將其他投資計劃與保險計劃進行整合，盡量減少其家庭的理財成本。從黃太太了解到，家庭理財的主要方式還是投資于定存等固定收益產品。鑒于此，而一般保險計劃的儲蓄和投資時間區間都比較長，通常在10年以上，提前贖回成本高，所以翰申建議，黃先生的保險計劃以消費性的定期壽險為主。根據黃先生的收入狀況，保障額應該在100,000。定期壽險保險產品參考：(保障額5萬元作為參考作用)

　　保險公司產品名稱保障額(RMB) 保障期繳費方式及費用

　　中國人壽祥合定期壽險 50,000 10年 281元,年繳10年

　　100,000 10年 562元,年繳10年

[上一頁]　[1]　[2]　[3]　[下一頁]

【發表評論】

愛問(iAsk.com)

【評論】【談股論金】【收藏此頁】【股票時時看】【大中小】【多種方式看新聞】【打印】【關閉】


	新浪首頁 > 財經縱橫 > 理財 > 理財方案 > 正文

退休后生存還是生活 生意人家庭的理財規劃(2)

退休后生存還是生活生意人家庭的理財規劃(2)