退休后生存還是生活生意人家庭的理財規劃

http://whmsebhyy.com 2006年03月24日 07:43 新浪財經

　　黃先生是從事于

汽車配件進出口貿易業，今年44歲，年收入在15萬，經常乘飛機出差，以及駕車拜訪各地的產品供應商。黃太太，今年40歲，自己一直在家照顧兒子(19歲)讀書，無職業。黃先生一直忙于自己的事業，家庭的理財計劃一直空白，家庭的存款主要是房產和定存的形式，也沒有任何的家庭商業保險計劃。黃太太一直很擔心黃先生頻繁出差的工作狀況，想為其購買一份保險。同時兩夫妻也希望在55歲提前退休，但是不知如何去對自己的退休生活進行規劃。

　　客戶財務狀況：

　　假設通貨膨脹率為2.5%。

　　客戶的資產負債

　　金融資產：80萬元，主要是一年期的定期存款，和七日通知存款。

　　固定資產：住房，自住，90萬，和一處二級城市的商鋪，50萬。

　　房貸：剩余10年，貸款余額為20萬元左右，月付2151元

　　客戶的收支

　　年收入：15萬元，公司運營穩定，收入與業績無關

　　租金收入：2萬，店鋪租金

　　基本日常支出：4萬元

　　還貸支出：2.58萬元

　　教育支出：0.6萬元

　　父母贍養費用：2萬元

　　年盈余：7.82萬元

　　財務狀況評估：

　　家庭資產狀況較佳，但是存在兩個問題：一是，固定資產比例稍高，資產流動性較差，這與當前的房價高企有關；二是，金融資產的獲利能力(生息能力)欠佳。

　　家庭現金流穩定，支出比例合理，今后幾年的教育費用可能會略為增加，考慮到家庭的保險狀況仍是空白，可能會建議客戶增加一些保費支出。一個家庭的儲蓄保險加消費性保險的支出應該占家庭支出的10%左右，

　　理財目標

　　◆建立適合家庭資產現狀的投資組合

　　◆5年后，兒子大學畢業，界時有留學深造的打算，資金需求量大約在25萬左右。

　　◆11年后，客戶退休，希望能保持現有的生活質量，并且有一筆過50萬的資金作為兩夫妻的旅游基金。

　　投資策劃建議

　　在金融資產方面，目前80萬的資金都投資于流動性較佳的通知存款和固定收益的定期存款上，雖然無風險，但是生息能力較差。推薦對金融資產作以下的家庭投資組合。

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