女性理財3段式(2) | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| http://whmsebhyy.com 2006年03月20日 08:53 《大眾理財顧問》 | |||||||||
|
投資實現目標 從資料中可以看出，小魚兒為實現旅游、購房目標需要準備的資金額度為106000元。假設小魚兒目前的收入支出狀況不變，到2007年底(2006.3~2007.12)，其收入節余會增加至98900元(34700＋35000÷12×10＋35000)，距離106000元的理財目標差距為106000-98900=7100元(僅是理論值)。為彌補這一差距，可對閑置資金進行適當投資獲利。可以粗略算出，所
考慮到小魚兒的風險偏好習慣為穩健型，以及資金變現的時間要求，建議小魚兒主要投資配置型基金以及少量股票型基金。業內專家研究預計，未來2年開放式基金的表現可以有效支持小魚兒的理財目標。 最后提醒小魚兒兩點：首先，購房時會一次性發生一系列費用，需要提前考慮周全，做好財務準備。其次，結合小魚兒崇尚獨立的個性和工作特點，建議小魚兒利用工作之余拓寬收入來源(比如網上開店、自由撰稿、家教等)，既能豐富生活，又能獲得額外的收入。 王小小：已婚女性的理財方案 姓名：王小小 年齡：29 家庭成員結構：丈夫32歲、女兒3歲，雙方父母健在 家庭成員職業：均為金融從業人員 成員健康狀況：均良好 家庭收入狀況：兩人年收入共計15萬元，其中王小小收入約占1/3 家庭支出狀況：12萬元/年 家庭資產狀況：擁有價值64萬元的住房，價值23.5萬元的汽車，2萬元的活期存款，3萬元的一年定期存款 家庭負債狀況：現有銀行房貸48萬元，還款期為2002～2024年，月供款3000元 家庭保障狀況：兩人單位按照國家要求上基本保險，女兒有6萬元保額的教育險(月繳)。雙方父母都有著良好的退休保障，不需王小小夫婦的經濟支持。 風險偏好：激進 理財目標： 盡快還完房貸； 為孩子準備上學基金 財務分析 處于家庭成長期的王小小，擁有讓人羨慕的具有明顯中產特色的家庭：夫妻都在金融系統工作，有著不錯的收入和生活質量，同時風險偏好屬性非常積極。月度收支節余為2500元，年度收支節余為30000元，屬于“高收入、高消費”的類型。每月10000元的花銷，除去房貸費用、養車費用、女兒的保險費用等硬性支出外，建議從剩下的花銷里找出彈性支出項目，并進行重點控制，提高家庭的收入節余水平。 |
 | 新浪首頁 > 財經縱橫 > 理財 > 理財方案 > 正文 |  |
 |
|
 |
| 熱 點 專 題 | ||||
| ||||
| 企 業 服 務 |
| 股市黑馬：今日牛股！ |
| 有１０萬元該做什么？ |
| 名人代言親子裝賺錢快 |
| 小女子開店50天賺30萬 |
| 女人錢，怎么賺 (圖) |
| 千元投資，年利百萬！ |
| 在家兼職年賺100萬 |
| 太陽能空調節電達70% |
| 品牌折扣店！月賺30萬 |
| 泌尿頑疾——大解放！ |
| 拒絕結腸炎！！ 圖 |
| 06年治哮喘氣管炎，好 |
| 特色治失眠抑郁精神病 |
| 糖尿病——重大發現！ |
| 高血壓！有了新發現！ |
|
|
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
 |
|
新浪網財經縱橫網友意見留言板 電話：010-82628888-5174 歡迎批評指正 新浪簡介 | About Sina | 廣告服務 | 聯系我們 | 招聘信息 | 網站律師 | SINA English | 會員注冊 | 產品答疑 Copyright © 1996-2006 SINA Corporation, All Rights Reserved |