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預(yù)計二年后張家的年日常收入/支出如下表:
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收入項目 |
金額 |
占總收入百分比 |
支出項目 |
金額 |
占總支出百分比 |
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張勤收入 |
84,000 |
70% |
原生活日常支出 |
24,000 |
32% |
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妻子收入 |
36,000 |
30% |
增加的生活支出 |
36,000 |
47% |
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其他支出 |
10,000 |
1% |
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總收入 |
120,000 |
100% |
總支出 |
76,000 |
100% |
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總收入-總支出 |
44,000 |
節(jié)余可投資的年收入為44,000 |
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注：以上收入為稅后所得。張?zhí)?span id="q62sqsuuus" class=yqlink>公積金不知是否有保證,暫不在此表中計算。 |
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張勤夫婦目前理財目標見下表： |
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理財目標 |
具體描述 |
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1教育基金 |
預(yù)計幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)花費68,200-160,000元,未考慮通貨膨脹、教育費用增長的因素。 |
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2孝敬老人-旅游 |
計劃帶父母旅游歐洲12天,花費200,000元 |
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3資產(chǎn)投資增值 |
12萬元人民幣和8萬美元，獲得穩(wěn)定收益 |
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4保障 |
購買商業(yè)保險,降低家庭風(fēng)險 |
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教育基金預(yù)算表
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教育階段 |
幼兒園 |
小學(xué) |
初中 |
高中 |
大學(xué) |
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年齡 |
3-6歲 |
6-12歲 |
13-15歲 |
16-18歲 |
18-22歲 |
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每學(xué)期學(xué)費 |
約800-2000 |
約400-1000 |
約500-1000 |
約500-1000 |
5000-10000 |
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合計 |
2400-6000 |
4800-12000 |
3000-6000 |
3000-6000 |
40000-80000 |
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其他費用 |
例如擇校費：15000-50000 |
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總計 |
68200-160000 |
(注：本預(yù)算表是根據(jù)廣州市目前的教育收費情況估算的。)
二、理財策略：
從張勤夫婦目前的經(jīng)濟資源和他們的理財目標來看，實現(xiàn)他們的理財目標是完全可行的。根據(jù)他們的情況可以采取以下的理財策略：
(一)、分配好現(xiàn)有資產(chǎn)的生活用途
目前他們的存款可以做以下的分配：
1、12萬人民幣存款-3萬用于日常生活支出急用,9萬用于孩子教育基金。
2、8萬美元存款，2.5萬用于父母歐洲旅游的費用,若可以用人民幣支付，則可以盡早把這部分美元換成人民幣,5000美元作為流動資金,5萬美元用做日后養(yǎng)老及醫(yī)療或大宗消費基金。
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