購買轉按揭房的全程妙方(3)

　　第七步，銀行對買方發放貸款，根據買方的授權，將貸款劃到賣方開立的賬戶上，然后根據賣方的授權，從賬戶上直接扣收賣方尚未償還的貸款本息，終止原借款合同。

　　其業務流程為：原借款人(賣方)提出申請→簽訂三方協議→簽訂住房轉讓合同→買方提出貸款申請→銀行審批→簽訂新的借款合同→辦理產權過戶和抵押登記手續→發放貸款→歸還貸款

　　趙小瑞需要支付的費用為：契稅(房價的1.5%)＋印花稅(房價的0.05%)＋律師費(貸款的1.2%)＋評估費(房價的0.3%)＋保險費(貸款額×1.2‰×貸款年限×折扣)＋測繪費＋權屬登記費+工本費＋過戶登記費＋查檔費＋印花費＋合同公證費＋委托公證費＋查冊費＋轉案費。

　　計算費用如下：

　　印花稅：500000×0.05%＝250元；

　　律師費：300000×1.2%＝3600元；

　　評估費：500000×0.3%＝1500元；

　　保險費：300000×1.2‰×15×0.7＝3780元；(備注：1年不折，2~5年9折，6~10年8折，11年以上7折)

　　其它費用：測繪費+權屬登記費+工本費＋過戶登記費＋查檔費＋印花費：約300元；合同公證費為300元；委托公證費200元；查冊費100元；轉案費200元。

　　那么，買房交易費用總計為：17730元。

“轉按揭”付款（首付20萬元，貸款30萬元，年限為15年為例）										合計
契稅 房價1.5%	印花稅 房價的0.05％	律師費（貸款的1.2％）	評估費（房價的0.3％）	保險費（貸款額×1.2‰×貸款年限×折扣）	測繪費＋權屬登記費+工本費過戶登記費+查檔費＋印花費	合同公證費	委托公證費	查冊費	轉案費 200元	17730元
7500元	250元	3600元	1500元	3780元	約300元	300元	200元	100元

　　雖然一次性買房要比辦理轉按揭節省了17730—8050=9680元的費用，但是多了30萬的支出不可避免地對趙小瑞一家的生活帶來沉重的負擔，勢必將影響未來的生活質量。

　　趙小瑞與妻子經過周密的計算考慮，雖然“轉按揭”手續復雜，交易費用相對高些，但從自身的長遠利益來看，“轉按揭”更適合他們的經濟現狀，而且目前有部分銀行和中介機構為想“轉按揭”買貸款房的人提供了周詳的服務，復雜手續也迎刃而解了。□

　　(鳴謝廣州市匯瀚顧問有限公司、廣州廣信律師事務所張成勇律師)