不夠人性化被打80分的方案：成功家庭如何理財(4)

http://whmsebhyy.com 2006年02月27日 07:34 新浪財經

　　在汪先生49歲時，開始準備換車的資金；

　　風險提示

　　主要風險包括：

　　出現惡性通貨膨脹；

　　金融市場長期不景氣，甚至出現金融風暴；

　　夫婦二人失業或者工資收入增長率過低；

　　次要風險包括：

　　教育、養老、醫療等費用上漲過快；

　　稅收政策的變化，遺產稅可能開始征收，個人所得稅率的變化；

　　后續服務

　　理財規劃的調整一般一年進行一次，但是客戶會定期收到理財的相關信息；

　　客戶家庭若發生重大事件，需要及時通知理財策劃師，由策劃師幫助調整理財方案；

　　金融市場出現重大變化，理財策劃師將及時通知客戶，并相應調整理財方案

　　——案例完——

　　(三)

　　對理財規劃進行分析

　　首先，我覺得該

理財規劃師給出的建議比較切合實際。但有幾點我與理財規劃師的意見不同。如下：

　　1，理財師認為健康保險對他們來說不是急需的。而我認為，健康是人的第一財富，要知道案例中的汪先生和汪太太事業有成收入穩定是建立在他們身體健康基礎上的，汪先生和汪太太人到中年，這個年齡段可是工作、家庭、父母等等責任挑于一肩，生活壓力最重的時候。假如夫妻一方病重，家庭收入銳減的同時還有增加看病的錢，這種情況對這樣的小家庭來說會成為一種滅頂之災。所以我認為健康險不僅不應該減少，反而應該增加。

　　2，汪太太是一名牙醫，工作穩定，而汪先生在公司工作，他的薪水又占了家庭收入的大半，假如汪先生的公司因為經營不善而倒閉，汪先生失業，家庭收入會減少一大半，所以我覺得在理財師給出的規劃中，應為這個家庭保留出一定比例的高流動性的

理財產品，在遇到情況時可以很方便的轉換成現金，以備不時之需。這里我推薦貨幣基金。

　　3，在案例敘述中有這樣一段話，“面對不斷出現政策性利好的股市，資金該何去何從？”我們專家給出的建議是賣掉股票和封閉基金11萬。傻子都知道股票跌到最低處會漲，知道政策一直在出利好，這個時候(2005年10月)的股票市場已經洗盡了泡沫，上漲的概率遠遠大于下跌的概率。在這個小家庭并不著急用錢的情況下，專家卻給出了賣掉股票和封閉基金的建議。這不能不說是本策劃方案的一個敗筆。

　　除以上三點外，在其他方面我覺得該理財師給出的建議都比較準確科學。

　　(四)

　　綜上所述，我給這個理財方案打分為：80分。

　　理由：這個理財方案較好的體現了該家庭的特點，資金安排恰當，規劃合理。

　　而該方案的缺陷么，不是很人性化，假如理財師自己處于對方的位置，我想這個理財師大概更能接受我的意見。

　　題外話：我認為一個好的理財師應該懂得站在對方的角度考慮問題，而不能一味的照本宣科。

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