瑞士友邦銀行專訪：外資私人銀行想傍上海大款(2)

　　“私人銀行和目前國(guó)內(nèi)銀行的高端理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)還是有著質(zhì)的區(qū)別的。” 袁光銘說道。“首先，在‘門檻’上。私人銀行的客戶定位是擁有100萬美元以上流動(dòng)資金的‘超白金’富翁，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于目前商業(yè)銀行的貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)的門檻。其次，從業(yè)務(wù)范圍而言。目前國(guó)內(nèi)的貴賓理財(cái)僅局限于以存款為主的貨幣理財(cái)，而在私人銀行業(yè)務(wù)范圍很廣，從規(guī)劃投資、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托、現(xiàn)金管理、繼承人教育安排等都有所涵蓋，其核心在于管理。前者是客戶對(duì)已有金融產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的被動(dòng)接受，而后者是銀行為客戶提供滿足其

收益與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期的個(gè)性化財(cái)富管理。”袁光銘如此解釋道。“用一句形象的話說，商業(yè)銀行的貴賓理財(cái)是‘專賣店’，而私人銀行則是‘精品店’。作為普通商業(yè)銀行貴賓客戶是在一家服裝專賣店里挑選自己喜歡的產(chǎn)品，而成為私人銀行的客戶就能享受名師為你量身定制。

　　然而，“精品店”雖開到了家門口，但這并不意味著中國(guó)的富人立即可以享受到精品式的私人

　　想“傍”中國(guó)大款

　　習(xí)慣于在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家為最富裕人群服務(wù)的私人銀行——瑞士友邦銀行終于開始叩擊中國(guó)這個(gè)發(fā)展中國(guó)家的大門，他的行動(dòng)不僅代表了其目光的轉(zhuǎn)移，而且代表了整個(gè)國(guó)際私人銀行業(yè)的蠢蠢欲動(dòng)。那么，究竟是誰撥動(dòng)了國(guó)際私人銀行的心？

　　袁光銘笑著說：“我們想‘傍’上中國(guó)的大款。據(jù)我們的統(tǒng)計(jì)，自1998年以來， 中國(guó)的高端客戶數(shù)量在5年內(nèi)增長(zhǎng)了1倍。中國(guó)內(nèi)地?fù)碛薪?6萬億元人民幣銀行存款和超過幾千億美元外匯儲(chǔ)備，這樣的市場(chǎng)潛力是最吸引跨國(guó)私人銀行的所在。”

　　8月末，美林集團(tuán)在上海發(fā)布的《2005年度全球財(cái)富報(bào)告》也顯示，去年中國(guó)內(nèi)地?fù)碛邪偃f美元資產(chǎn)(不包括個(gè)人居住的房產(chǎn)、收藏品及耐用消費(fèi)品)以上高收入人群比上一年度增加了4.3%，總數(shù)已近30萬人，這些人將成為外資私人銀行竭力爭(zhēng)取的對(duì)象。而國(guó)際著名戰(zhàn)略咨詢公司波士頓咨詢集團(tuán)和著名投資銀行摩根士丹利近期分別發(fā)表的研究報(bào)告顯示，從世界角度看，私人銀行業(yè)最大的增長(zhǎng)潛力將來自中國(guó)、印度和俄羅斯等市場(chǎng)上那些資產(chǎn)在100萬至500萬美元之間的新興富人。

　　相對(duì)于中國(guó)富人的激劇增長(zhǎng)，中國(guó)私人銀行業(yè)確切地說私人銀行業(yè)務(wù)仍處于起步階段。前不久，一些國(guó)內(nèi)銀行界的高層人士稱，目前國(guó)內(nèi)銀行提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)還僅僅停留在概念的炒作上，缺乏實(shí)質(zhì)內(nèi)容，在業(yè)務(wù)品種上，提供交易和保值的產(chǎn)品多，提供增值的產(chǎn)品少，特別是缺乏資產(chǎn)管理的含義。

　　迄今為止，由于我國(guó)銀行所提供的理財(cái)服務(wù)還很有限，富人的現(xiàn)金資產(chǎn)大部分仍是以低收益的存款形式在國(guó)內(nèi)銀行的金庫(kù)里長(zhǎng)眠不醒，而這樣的日子，想必會(huì)隨著國(guó)際私人銀行在我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上吹響的號(hào)角聲而變得屈指可數(shù)了。

　　富人更偏愛低風(fēng)險(xiǎn)

　　總部設(shè)在蘇黎世的瑞士友邦銀行于1965年成立，以為客戶提供量身訂制的私人銀行解決方案而享譽(yù)世界。目前，瑞士友邦銀行在全球擁有14.5萬名客戶，管理總值為160億瑞士法郎的資產(chǎn)。

　　“我們的職責(zé)是不是讓客戶變得富有，而是讓客戶富有之后如何保住‘江山’。因?yàn)椋�保住‘江山’比打下‘江山’更難。”袁光銘的話精辟而經(jīng)典，這倒讓人想起中國(guó)的一句古話：創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難。

　　也許正是因?yàn)檫@一點(diǎn)，在其14.5萬名客戶中，以風(fēng)險(xiǎn)厭惡型居多，他們要求在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間段里保持著比較得當(dāng)?shù)摹⒎�(wěn)定的資產(chǎn)增長(zhǎng)。而亞洲的客戶則截然不同，

　　也許很多人要問，有100萬美金的資產(chǎn)還要費(fèi)心思理財(cái)嗎？存在銀行里不一輩子也花不完？

　　大多數(shù)銀行目前向投資者所提供的產(chǎn)品還局限于傳統(tǒng)的存款產(chǎn)品。私人銀行是銀行等金融機(jī)構(gòu)中最為高端的理財(cái)業(yè)務(wù)，是專門為處于財(cái)富金字塔頂端的超級(jí)富豪服務(wù)的，具有私密性特點(diǎn)。

　　私人銀行業(yè)務(wù)的核心是資產(chǎn)管理，包括豐富的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)，既要有固定收益產(chǎn)品，包括政府債券、金融債券、公司債券、貸款等，還要有豐富的投資基金、股票和金融衍生產(chǎn)品；銀行既要綜合考慮客戶在稅務(wù)、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、藝術(shù)品投資等方面的具體情況，又要分析客戶的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為客戶提供長(zhǎng)期財(cái)產(chǎn)組合方案。同時(shí)，更重要的是還要解決我國(guó)金融機(jī)構(gòu)如何保證私人銀行業(yè)務(wù)私密性的問題，這些都將成為未來我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的關(guān)鍵。

　　查閱更多精彩理財(cái)文章，請(qǐng)登錄第一理財(cái)網(wǎng)(www.Amoney.com.cn )