新華網消息：3月30日，中國保險監督管理委員會財產保險監管部副主任董波做客新華網，就4月1日實施的新商業車險條款與網民在線交流。本網記者就廣大車主關心的問題專訪了董波副主任，以下為采訪實錄。

　　1、2007版行業條款制定的背景是什么？

　　答：2006年7月1日，伴隨機動車交通事故責任強制保險的實施，中國保險行業協會即推出了包括車輛損失險和商業三者險2個險種的A、B、C三套行業商業車險產品。2006年下半年車險市場運行結果表明，行業條款的推出對降低投保人理解保險條款的難度，保護投保人、被保險人利益，促進車險市場規范發展具有積極作用。為進一步發揮行業產品的作用，切實維護消費者利益，改善市場環境，解決運行中出現的新情況、新問題，中國保險行業協會成立了車險行業條款開發項目組，在2006版行業產品的基礎上，經過修訂和擴充，最終開發完成了2007版車險行業條款，于2007年2月27日正式獲得中國保監會批準，并于4月1日正式啟用。各經營商業車險業務的保險公司可選擇使用車險行業條款或自主開發車險條款，并可以在車險行業條款基礎上開發補充性車險產品和其他特色車險產品。

　　2、2007版行業條款的主要內容是什么？與2006版行業條款相比有何變化？

　　答：新版車險行業條款仍然為A、B、C三套，保障范圍、費率結構、費率水平和費率調節系數基本一致、略有差異。制定過程中充分考慮了消費者的風險水平與保險保障需求，以及各保險公司的經營管理實際和操作性。主要變化包括：

　　一是進一步擴大了覆蓋范圍。涵蓋了車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種。

　　二是對費率調節系數進行了簡化和規范。取消了與風險關系不緊密的系數，實現了與交強險的進一步銜接，還原了費率調節系數反映消費者真實風險的真正作用。

　　三是完善條款約定。新版車險行業條款結合運行實際，對于條款約定不明確、實務中易引起糾紛的內容，在文字表述上進行了修改、完善，使條款約定更為嚴謹和通俗易懂，既方便投保人理解，也便于各保險公司規范操作。

　　3、將來行業條款的走向？覆蓋范圍是否會進一步擴大？是否會成為一套條款？

　　答：行業條款作為一項制度創新和監管創新，將長期存在，并將不斷進行完善。2007版行業條款基本覆蓋了主要險種，客戶需求較大、投保率較高的產品基本都含概其中，作為標準產品和基本保障，已能較好的發揮作用。而且，作為行業條款也不宜覆蓋范圍過大，否則，將抑制保險公司自主創新的空間。當然，下一步行業條款的具體走向主要還要根據客戶消費需求和車險市場運行實際來決定。

　　4、2007版行業條款出臺的目的是什么？

　　答：根本目的在于，更好的保護投保人、被保險人利益，促進車險市場健康發展。具體而言：

　　一是為消費者提供標準化車險產品。行業條款可增強車險價格、保障范圍和實務操作的透明度，降低消費者理解車險條款的難度，消費者購買車險產品可以做到真正意義上明明白白消費，可以放心的選擇自己喜歡的保險公司和產品。

　　二是促進車險行業提高經營管理水平和服務水平。車險行業條款的制定使主要車險產品基本一致，車險經營必然將由價格競爭、產品競爭轉向服務競爭和管理競爭，本質就是保險公司客戶價值創造能力和經營資源配置能力的競爭。客觀上促使保險公司進行管理創新、服務創新、營銷創新和特色產品創新，有效配置資源、創造客戶價值，必然將促使整個車險行業經營管理水平和服務水平的提升。

　　三是促進市場規范，保持車險行業健康、穩定、持續的發展。車險行業條款的推出，便于保監會加強行業監管，打擊違規行為，可以從源頭上有效遏制以壓縮保障范圍、損害消費者利益為手段的惡性競爭行為。2006年下半年的市場運行已經證明，車險行業條款的實施促使競爭環境顯著規范，車險監管力度不斷加強，車險增長速度明顯提升。2007版行業條款的出臺，必將為車險行業又好又快的發展提供更為有力的政策支持。

　　5、2007版行業條款的出臺有何意義？

　　答：2007版行業條款的推出，是商業車險產品管理制度的又一次深化改革，是對商業車險標準化產品體系與運行機制的深入推進，是商業車險產品管理制度與監管的再次創新，對于維護消費者利益，促進市場規范，提升保險公司車險業務經營管理水平具有積極的推動作用。

　　一是有利于建立行業運行標準。車險行業條款不僅為消費者提供了標準化的車險產品，而且增強了車險價格、保障范圍和實務操作的透明度，將逐步成為新老經營主體開展車險業務的行業規范和操作標準。同時，也有利于減少通過片面宣傳產品差異而誤導消費者的經營行為，減少理賠糾紛，提升行業形象。

　　二是促進車險產品體系的建立。車險行業條款與各保險公司的個性化產品并不矛盾，各保險公司仍然可以自主開發車險行業條款以外的其他產品、服務性產品和特色產品。最終將形成交強險與商業車險產品互為補充、緊密銜接，行業產品與各保險公司個性化產品相結合的車險產品體系，消費者將面對更為豐富的車險產品和更多的選擇，實現保障的充分性和差異化。

　　三是提高行業經營管理水平和服務水平。車險行業條款的制定使主要車險產品基本一致，今后，經營管理水平和服務水平將成為市場競爭的關鍵和主旋律，有利于推動各保險公司轉變經營理念，更新經營思維，將主要精力放在管理創新、服務創新、營銷創新和特色產品創新上，強化服務意識，努力提升服務水平，降低經營成本，促使整個行業經營管理水平和服務水平的提升，消費者將享受更為優質、全面的服務和更為合理的價格。

　　四是促進市場秩序的規范。車險行業條款推出后，將大大減少以壓縮保障范圍、損害消費者利益為手段的惡性競爭行為，從產品源頭上確立了行業統一的基本保障范圍和保障水平。這將促使車險市場競爭模式質的轉變，促進市場秩序的規范；同時也為消費者提供一個更為透明、更為優良的消費環境，促進整個車險市場的健康發展。

　　6、行業條款覆蓋的8個險種是如何確定的？

　　答：首先是基本保障原則。2007版行業條款覆蓋的險種基本上是客戶需求較大、投保率較高的產品，如三者險、車損險、不計免賠率特約條款、玻璃單獨破碎險等，是客戶面臨的風險較為常見和普遍的險種，為客戶的基本保障。

　　其次是適度統一原則。作為標準產品和基本保障，行業條款應把握好覆蓋范圍的尺度，不宜覆蓋范圍過大，否則，將抑制保險公司自主創新的空間，因此，行業條款只選擇了8個險種。

　　最后是有利于市場規范原則。部分產品，如可選免賠額特約條款，雖然為客戶提供了更為靈活的保障選擇，但如果使用不當，也將損害消費者利益，擾亂市場秩序，因此，有必要加以規范，從產品源頭上確保規范開辦。

　　7、2007版行業條款有哪些主要特點？

　　答：一是產品差異進一步縮小，新版行業產品仍然為A、B、C三套，但保障范圍、費率結構、費率水平和費率調整系數基本一致、略有差異，其保險責任、責任免除和費率水平較2006版行業條款更為趨同。

　　二是覆蓋范圍進一步擴大。新版車險行業條款涵蓋了車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種。

　　三是費率調整系數得以規范和簡化。新版行業條款僅保留了與風險緊密相關且可操作的費率調整系數，取消了部分難以起到風險管控效用的系數，實現了與交強險的進一步銜接，還原了費率調整系數反映消費者真實風險的真正作用。

　　四是條款約定更加通俗、嚴謹。新版車險行業條款結合運行實際，對于條款約定不明確、實務中易引起糾紛的內容，在文字表述上進行了修改、完善，使條款約定更為嚴謹和通俗易懂，既方便投保人理解，也便于保險公司規范操作。