在社會基本醫(yī)療保險制度改革已經(jīng)觸及到每個家庭的今天，很多習慣了公費醫(yī)療的人卻仍不知道如何安排自己的健康保險計劃。一些人覺得既然有了社會醫(yī)療保險，就沒必要再花錢買商業(yè)保險了；而另一些人走了相反的極端，買了許多種商業(yè)醫(yī)療保險，最后卻發(fā)現(xiàn)和已有的社保保障相重復(fù)。那么，老百姓應(yīng)該如何設(shè)計自己的健康保險計劃，做到既經(jīng)濟，又能得到最大的保障呢？　

　　文／本刊記者　路艷輝

　　有醫(yī)保 也需考慮商業(yè)健康險

　　身體是革命的本錢，但是，環(huán)境污染、精神壓力等諸多因素，使很多人的健康狀況堪憂，對此，我們一要預(yù)防，呵護自己的健康；二要預(yù)備，使自己能夠病有所醫(yī)。然而，面對“看病難，看病貴”的醫(yī)療現(xiàn)狀，人們發(fā)現(xiàn)即使有社保，每次大病小情，不少的醫(yī)療費用依然要自己掏腰包。

　　42歲的劉女士去年冬不慎滑倒，小腿脛腓骨骨折。經(jīng)診斷必須植入鋼板進行固定，整套價格為8000元，屬社保以外項目。住院30天，床位費每天41元，伙食費10元，護理費每天10元，手術(shù)費1250元，加上其他醫(yī)療費用總計為2.2萬元。出院后劉女士去社保部門報銷，結(jié)果才拿回9144元，還須自付12856元。報銷尚不到一半，她意識到光靠社會醫(yī)療保險是不夠的，決定購買一些商業(yè)醫(yī)療保險作補充。

　　目前，國情決定我們的社會醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險面臨不少的限制。首先是報銷數(shù)額上的限制。　基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付個人住院醫(yī)療費用設(shè)定有起付線、共付段和封頂線。起付標準以下和封頂線以上的醫(yī)療費用由個人賬戶或現(xiàn)金支付。共付段由統(tǒng)籌基金和個人按比例共同負擔。以廣州在職職工為例，目前可享有的醫(yī)療標準為：

　　其次是報銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。而且社保的報銷都是事后的，而且對誤工、營養(yǎng)品之類的費用都不覆蓋。