保險一點通

　　山東濟南的馮先生：為什么保險產品的價格差別會很大呢？我們這里國壽、平安的大病險就比民生的貴，而且保險責任也少。請問這是為什么？

　　答：從精算的角度來說，各家公司的保險產品價格差異其實并不大。以壽險產品為例，其價格取決于死差、費差、利差3個因素。在我國，壽險產品定價目前還沒有市場化，壽險公司在死差、費差、利差“三差”的調整自由度較低：保單預定利率上限由監管部門確定，目前預定利率上限為2.5%；預定死亡率由保監會頒布的生命表為基礎進行確定；保監會對壽險公司不同險種的預定附加費用率也有相應的上限監管規定。所以說，不同公司在同類險種的價格差別并不大。

　　然而，保險是產品和服務的綜合體, 在同類險種價格差別不大的情況下，服務自然成為了各家公司競爭致勝的關鍵。有些保險公司正是在基本鎖定市場價格的前提下，通過內部管理帶來的成本節約以及規模經濟和范圍經濟效應獲得盈利。

　　對于消費者來說，首先要意識到保險產品沒有價格高低之分，同時也沒有優劣之分，應根據自己的經濟狀況及保障需求進行規劃，購買合適的保險產品。購買保險時一定要把價格與其他因素放在一起衡量，以健康險為例,保險公司選取哪些定點醫院、是否每年提供體檢服務、是否有疾病預防、干預措施等,這些服務都不是簡單的價格所能代替的。此外，專家提醒到，消費者還要對保險公司有風險防范意識,要對其前景作出判斷,分析其經營策略、股東組成等,選擇那些經營穩健的、能長足發展的公司。(柳笛 輯)

　　本欄目互動信息來自中國第一個百姓保險電視節目青海衛視《保險一點通》