□文崔燁

　　主持人：中考、高考都宣告結束，在等待分數的日子里，不少學生選擇出游來放松長久以來緊張的心情，為自己選擇一份合適的意外險就成了當務之急。

　　■保險聚焦

　　意外險電子投保更方便

　　目前，很多保險公司相繼推出了網絡保險。網上投保，適合投保金額較少、保險責任相對明確的短期保險，比如旅游保險。

　　另外，也可以選擇一些公司推出的像銀行卡一樣方便快捷的自助保險卡，只要投保人根據自己的情況通過手機短信或網絡自助投保激活后，就可以得到保障。

　　據泰康人壽介紹，“泰康在線”成立不久就與中信實業(yè)銀行合作發(fā)行了“中信泰康旅游救援卡”。該卡具有

銀行卡的功能，包含了救援險和意外傷害險兩個險種，用戶上網填好保單，通過網上銀行支付幾十元保費，可以享受一年的旅游救援保險服務。持卡人出行時因意外傷害或突發(fā)急性病而陷入急難狀況時，撥打24小時救援電話就可以及時得到安排就醫(yī)、代繳入院保證金、轉院治療、轉運回原居住地等服務。用戶上網操作，從填表到最終確認，只需15分鐘，而通過傳統(tǒng)渠道投保，最短也要兩三天。

　　中國人保推出的電子保單和網上投保服務，其投保流程與泰康相似，在支付方式上，人保目前有兩種支付方式：銀行卡網上支付和單到付款（業(yè)務員親自送保單到投保人手中，同時投保人交保費）。

　　而平安網站上的“溫馨行”旅行意外傷害保險（適合3－5人結伴出行）還有6.5折的優(yōu)惠。

　　保單受益人莫留白

　　泰康、太平人壽等幾家網站的網上投保平臺上顯示，保險公司在電子保單的受益人一欄中，通常提供了法定受益人和指定受益人兩種選項，而投保人往往出于方便就填“法定”。

　　但業(yè)內專家表示，如在電子保單的投保過程中不填寫指定受益人，那系統(tǒng)就默認其受益人為法定，按保險法規(guī)定，如果保單沒有指定受益人，保險金作為被保險人的遺產來繼承。被保險人的配偶、父母、子女都為法定第一繼承人。

　　如果按照法定受益人賠付，保險賠償金將平均分給所有法定第一繼承人。而一旦被保險人發(fā)生理賠事件，保險公司就必須弄清楚被保險人到底有多少繼承人，這樣無疑就增加了理賠的時間和難度，還有可能引發(fā)家庭內部的繼承矛盾。

　　因此，保險業(yè)內人士還是建議投保人，在填寫電子保單時，盡量不要將受益人選定為默認（法定受益人），指定自己認為合適的受益人，避免日后保單處理過程中的諸多麻煩。

　　■產品快遞

　　「境外游」

　　中德安聯(lián)“無憂國際旅行保險”

　　中德安聯(lián)人壽6月20日在原有境外旅行險產品的基礎上，發(fā)布升級版“無憂國際旅行保險”。除增加多項海外保障，還能滿足申根國家簽證要求。

　　該保險計劃涵蓋了更廣泛的人身保障和救援服務，除了原有的住院醫(yī)療費用、旅行延誤等保險利益外，還新增多項其他保險利益，如被保險人意外燒傷，將獲得相應保險金；在海外住院治療連續(xù)超過24小時，將獲得每日現金補助保險金等。出生滿60天就可投保該計劃，無最大投保年齡限制，填補了年長者對境外旅行險需求的市場空白。同時最長的單次境外旅行時間由原來的90天延長到180天。

　　「境內游」

　　金盛“金生平安”意外傷害保險

　　該產品投保適宜年齡為16至65周歲，保障期間1年，躉繳型，投保該產品能獲得兩重保障：1、身故保障：被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內身故的，按合同當年度保險金額給付；2、殘疾保障：被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內致殘的，按殘疾程度給付。

　　信誠“沿途有我”交通意外傷害保險

　　投保該產品，被保險人在乘坐民航班機期間因意外傷害事故導致身故的，將獲得意外身故保險金40萬元；被保險人在乘坐客運輪船、列車或汽車，乘坐或駕駛公務車及私家車輛期間因意外傷害事故導致身故的，將獲得意外身故保險金20萬元。

　　在意外

醫(yī)療保險金方面，被保險人因交通意外傷害事故而發(fā)生門急診和住院費用的，將對實際支出的合理醫(yī)療費用的80元以上的部分按100%獲得意外醫(yī)療保險金，累計給付金額為2萬元。

　　被保險人因交通意外傷害事故而入住

醫(yī)院進行治療的，則能夠獲得50元/天的意外住院津貼保險金，累計最高給付天數以180天為限。

　　■保險導航

　　買意外險注意啥

　　旅游人身意外險產品的保障范圍雖然類似，但具體的保障利益會有一些差別。消費者要根據不同險種的具體條款決定是否補充買保險。

　　舉例來說，對一些高危險性運動，多數保險公司會在標準保費的基礎上加收一定費用。以一保險公司產品為例，如果要為滑雪上保險，除了必須是隨團旅行，保費還要增加。但目前也有個別產品的保障范圍已包含了這些活動，可承保蹦極、攀巖、潛水、滑雪等運動。

　　專家還介紹，在投保人身意外險時，游客首先要弄明白，盡管合同中約定的保險最高賠付金額可能很高，但意外事故發(fā)生后，所能得到的可能并不是最高賠付金額。

　　另外，由于意外傷害造成的保險事故，游客如果沒有身故或致殘，通常只能按保額乘以一定比例給付保險金。此外，如保險公司不能完全界定投保人傷害是由意外事故造成的，或者界定了意外事故但沒有按約定救治，身故也可能得不到100%賠償。