張培娟

　　距離保監會發布新的《萬能保險精算規定》不到兩個月，市場上已經有新的萬能險面世。新的萬能險產品有什么特點，適合哪類人群呢？這成為很多投保人關注的話題。

　　萬能險英文意思為全能的、可變的壽險產品。為什么說是全能，是因為它融合了保險保障和投資功能。客戶繳納的保險費分成兩部分，一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩健投資。在享有最低保證收益的前提下，又具有較高的收益回報機會。

　　投保人在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納續期保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關費用，投保人可以不再繳費，并且保單繼續有效。萬能險的投保人可根據自身在不同時期的保障需求和

　　萬能險收取初始費用、風險保險費、保單管理費、退保費用。根據持有保單年限不同，收取比例也不同。如此清晰地列明保險成本不能不說是保險產品創新上的一種跨越式進步。客戶可以通過不同的計劃，作為孩子的教育金或創業金，也可作為自己的養老金或醫療補充等，從而實現該產品的隨需應變。

　　萬能險適用哪些人群呢？華泰人壽精算產品部經理李茜表示，萬能險作為一款穩健的投資

　　專家提醒，雖然，靈活自如的萬能險集保障投資于一體，但是消費者在投保前還是應該慎重考慮。因為萬能險個人賬戶價值的累積需要扣除各種費用，因此適宜計劃持有5年以上的消費者。同時，要從其保底利益的設定和增值空間的大小來衡量產品的收益能力。所以，希望消費者在眾多理財產品中，選擇符合自己的實際需求的理財產品。