關于銀行保險的一次對話

　　■苗 米

　　人物：

　　李小姐：25歲，公司職員

　　王女士：48歲，公務員

　　楊先生：62歲，退休工人

　　駱先生：30歲，保險公司經理

　　曹經理：35歲，銀行客戶經理

　　地點：

　　某銀行網點

　　銀行營業網點大廳內，辦理業務的人絡繹不絕，一位年輕的小姐走進網點四處張望著，似乎在尋找什么，曹經理立刻走上前去。

　　了解銀行保險的產品性質

　　曹經理：請問有什么需要幫助的嗎？

　　李小姐：是這樣的，我想咨詢一下銀行保險的產品。

　　曹經理：您想購買什么樣的銀保產品呢？我們關于銀保產品的宣傳折頁在這里，您可以先看看，有些折頁上有保險公司經理的電話，您也可以和他們聯系。

　　李小姐：怎么，銀行保險不是你們銀行的產品嗎？

　　曹經理：很多人都有這個誤解，銀保產品由銀行銷售，但是并不是銀行的產品，而是保險公司和銀行合作，為在銀行銷售而特別設計的保險產品。

　　李小姐：那銀行保險的功能是什么？我聽朋友說銀行保險是

　　曹經理：銀行保險的本質是保險，保險的保障功能、投保期滿的固定收益，這些是銀保作為保險產品本身固有的優勢。此外就是銀行保險還能作為投資帶來收益，從投資角度看，銀保產品有強制儲蓄的功能，適宜長期固定投資，收益需積累一段時期才能體現出來。如果您是短期內對資金有需求，那么買銀保產品就并不合適。銀保產品的收益率一般都會比儲蓄要高一些，并且辦理手續也比較簡單，如果您有投資理財的想法又不想太費心，銀行保險是一個不錯的選擇。

　　剛辦完業務的王女士走了過來，在銀行定點銷售銀保產品的保險公司經理駱先生也走過來。

　　什么情況適合購買銀保產品

　　王女士：我也想了解一下銀保產品。我有個朋友買了一款10年期銀行保險產品，當時聽保險經理介紹這款產品有人壽保障，到期收益高于同期儲蓄還不用扣稅，每年能分紅，急用時也能隨時取出。我的朋友一聽心動了，一次性交清了10萬元現金買了那保險。最近我的朋友急需用錢想退保把買保險的錢取出來，結果去退保時卻說要扣除幾千塊錢的費用，為這事最近他正郁悶呢。

　　駱先生：您好，我是保險公司的銷售經理。您朋友的情況主要是當初被誤導而誤解了銀保產品的功能。銀行保險產品是保險公司通過銀行、郵政儲蓄等渠道銷售的產品，保險公司承擔保險責任。它的本質是保險保障，風險規避是它的最主要功能。您的朋友因現金周轉而要求全額退還保費，顯然忽視了保障功能，誤將銀行保險當成銀行儲蓄的替代品了。這幾千元其實是為提前退保所付的費用，因此就不可能像提取存款那么簡單了。

　　王女士：聽您這么說，如果我是想選擇一款理財產品，您會推薦銀保產品嗎？

　　駱先生：如果您的資金本來就是長期儲蓄，不會總是急于周轉的話，銀保產品的收益率高于普通儲蓄，本身又具有保障功能，對于家庭理財還是劃算的。但是您也要有承擔銀保收益有時可能會低于儲蓄利率的風險的準備。

　　取完退休金的楊先生也走過來聽。