車險課堂 交強險如何賠

　　交強險和傳統商業三者險的理賠標準存在很多不同之處。通常交強險在其分項賠償限額內賠償，而商業三者險在扣除交強險賠償金額后，對剩余理賠金額按照事故責任比例計算免賠率，最終確定相應理賠金額。

　　假如王先生購買交強險和10萬元限額的商業三者險后，不幸遭遇車禍致使某行人傷殘，他承擔事故全責，共需要賠償受害方36000元，賠償金額包括傷殘費用20000元，醫療費用10000元，財產損失6000元。按照交強險的理賠項目計算，保險公司應賠償受害人30000元，其中死亡傷殘費用20000元，醫療費用8000元，財產損失費用2000元；然后按照商業三者險與車損險的理賠條款計算，剩余的6000元理賠款包括醫療費用2000元，財產損失4000元，但由于王先生承擔事故全責，保險公司通常會扣除20%免賠率，這時王先生只能得到4800元商業三者險的理賠款，所以王先生總共能得到34800元理賠款。

　　如果王先生在這起事故處于無責狀態，但仍需賠付36000元給受害者，而理賠款項仍舊包括傷殘費用20000元，醫療費用10000元，財產損失6000元。按照交強險的理賠條款規定，當車主處于事故無責時，交強險各理賠項目限額皆是原先的20%，這時保險公司將賠償受害人12000元，其中死亡傷殘10000元，醫療費用1600元，財產損失400元，但商業三者險的理賠宗旨卻是無責不賠，這時王先生就只能自行賠付剩余的24000元。

　　但一位車險專家說，這類汽車撞傷行人后，肇事車主被判定無責的案件通常很少，通常汽車撞傷行人后，肇事車主要承擔數額較大的醫療費與護理費等其它補償費用。所以車主在購買交強險之余，更要投保適當保額的商業三者險，畢竟它也能分擔車主很大一筆理賠費用。假如車主仍承擔事故全責，當上述案例的賠償費用變成156000元時，即傷殘費用96000元，醫療費用50000元，財產損失費用10000元，如果車主購買10萬元保額的商業三者險，當交強險承擔傷殘費用50000元，醫療費用8000元，財產損失2000元共6萬元后，商業三者險也能承擔剩余的96000元理賠款，即便王先生處于事故全責要扣除20%理賠款，他也能領到76800元商業三者險理賠款，總計保險公司要承擔136800元理賠款，極大減輕王先生的賠償負擔。但如果王先生不買商業三者險，他將不得不自行賠付剩余的96000元。